Заемщиков выводят из тени

Заемщиков выводят из тени
Заемщиков выводят из тени»Решение вопроса о создании бюро кредитных историй не терпит отлагательства», — заявил на недавно прошедшем годовом собрании ассоциации банков «Россия» первый заместитель председателя ЦБ Андрей Козлов. «Рынок развивается, кредитный портфель банков растет большими темпами, а по развитию услуг кредитных бюро Россия занимает одно из последних мест среди стран, идущих к цивилизованному рынку», — пояснил свою точку зрения чиновник.
Между тем закон, регулирующий деятельность кредитных бюро, до сих пор не принят. В природе существует два законопроекта о создании национальной системы кредитных историй. Один из них появился на свет еще в 1997 году по инициативе депутата Павла Медведева, но был возвращен авторам — как заявили журналу Выбери.by в комитете по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы, «в связи с отсутствием заключения Правительства РФ».
Разработка второго законопроекта началась в этом году — уже по инициативе самого правительства. Над ним трудились специалисты Минэкономразвития при участии рабочей группы, куда вошли представители ЦБ, МНС, МАП и другие заинтересованные лица. Сейчас рабочей комиссией обсуждаются детали общей концепции законопроекта, который должен поступить в Госдуму осенью этого года. Однако, как сообщил журналу один из разработчиков проекта, генеральный директор НП «Национальное кредитное бюро» Владимир Малеев, скорее всего рассмотрение законопроекта будет отложено. «Он еще достаточно сырой, в нем много противоречий, поэтому доработка проекта потребует времени», — сообщил Владимир Малеев. Так что обсуждать проект, вероятно, придется уже новому составу Думы.
Пока законодатели гадают, чей вариант закона более приемлем, на рынке уже появились организации, оказывающие услуги по предоставлению информации о заемщиках. Президент Сбербанка Андрей Казьмин считает, что банкиры не хотят делиться информацией по клиентуре, но готовы предоставить «черный список» заемщиков. По его мнению, кредитные бюро лучше начинать создавать по принципу составления базы данных по заемщикам-должникам.
Сегодня в большинстве случаев такие структуры функционируют лишь как прообразы бюро кредитных историй в рамках ряда региональных банковских ассоциаций и союзов. Полноценно же действующих бюро, оказывающих весь спектр услуг по формированию кредитных досье, в России пока не существует. Основная причина такого положения дел, по мнению специалистов, кроется не только в отсутствии необходимого закона. По словам исполнительного директора НП «Межбанковская расчетная система» Алексея Волкова, развитию системы баз данных кредитных историй мешает нежелание некоторой части банков делиться информацией. Кредитные учреждения не заинтересованы в предоставлении сведений о заемщиках. Ведь добросовестных заемщиков могут переманить конкуренты. Что касается «плохих» клиентов, то банкиры до последнего могут надеяться, что те вернут банку ссуду, перекредитовавшись в другом учреждении.
Мешает развитию института кредитных бюро и проблема недоверия банкиров к системе хранения информации о заемщиках как таковой. «Существование бюро кредитных историй в рамках действующего в России правового поля и сложившейся культуры деловых отношений нецелесообразно, — считает вице-президент Московского кредитного банка Алексей Крюков. — На неофициальном уровне банки в настоящее время имеют возможность получать информацию о недобросовестных заемщиках. Подобное взаимодействие достаточно успешно и не требует дополнительных посредников». Член правления, директор Управления по работе с физлицами Райффайзенбанка в России Александр Колошенко настроен менее скептически. По его мнению, можно предположить, что создание кредитных бюро значительно упростит процедуру получения кредита: ускорит процесс принятия решения по кредитной заявке для банка, а также сократит количество подаваемых потенциальным заемщиком документов. «В то же время, — заметил Александр Колошенко, — в краткосрочной перспективе чуда не случится — необходимо время для того, чтобы граждане смогли накопить кредитную историю».
Утверждение о том, что создание национальной системы кредитных историй будет способствовать снижению кредитных рисков, также подвергается банкирами сомнению. «Вернуть можно практически любой кредит, вопрос — в расходах на такого рода процедуру, — уверен Александр Колошенко из Райффайзенбанка. — Корректнее говорить о том, что создание такого рода бюро позволит банку предлагать населению процентные ставки, более или менее соответствующие уровню риска конкретного заемщика». Существуют и более лояльные мнения. Начальник отдела потребительского кредитования Пробизнесбанка Марина Жукова уверена, что принятие закона о бюро кредитных историй необходимо. «Это выгодно как банкам, так и заемщикам», — сообщила она журналу Выбери.by. Впрочем, по мнению Марины Жуковой, окончательно решить проблему невозвратов кредитные бюро вряд ли смогут.
На 1 марта 2003 года ОБЪЕМ КРЕДИТОВ, предоставленных предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам, составил всего 2,152 трлн рублей (просроченная задолженность — 43,854 млрд рублей), в том числе предоставленных предприятиям и организациям — 1,692 трлн рублей (просроченная задолженность — 30,836 млрд руб.); физическим лицам — 151,306 млрд рублей (просроченная задолженность — 2,354 млрд руб.); банкам — 208 961 млн рублей (просроченная задолженность — 9,666 млрд руб.).