«Viberi» В чужой город со своей ипотекой
«Viberi» В чужой город со своей ипотекой«В нашем банке 34% от общего числа заемщиков – жители регионов, которые решили приобрести квартиру в столице», – говорит директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка (РИБ) Алексей Дорош. Такие цифры сегодня никого не удивляют. Тем временем многие москвичи и немосквичи уже устремили свои инвестиционно-потребительские взоры на другие города России. Для воплощения своих намерений им приходится изучать банковскую географию.
Одно из важных условий организации «иногородней» ипотеки – наличие представительства банка в регионе покупки недвижимости, поскольку ссуда будет оформляться именно там. Скажем, если заемщик желает купить квартиру в Сочи, а сам живет и работает в Москве, ему придется выбирать кредитную организацию из тех, что имеют филиалы в «олимпийском регионе». Подать заявку на кредит можно и там, и там, в нашем примере – и в Москве, и в Сочи. Получив положительный ответ кредитного комитета, заемщик едет в город, где приглядел жилье, собирает правоустанавливающие документы и оформляет оценочный акт. В местном филиале банка проверят легитимность представленных бумаг и выдадут ссуду.
Но, например, по правилам ВТБ24 одобрение и оформление кредита происходит в городе, где трудится заемщик: здесь проще отследить его доходы и проверить кредитоспособность. Выдаются же заемные деньги в филиале по месту приобретения жилья.
Если приглянулись условия какого-то определенного банка, но его филиальная сеть не охватывает интересующий регион, могут помочь партнеры кредитной организации. «Например, клиент «одобряется» в нашем московском офисе, а затем едет с кредитным решением в региональный банк-партнер, – поясняет Алексей Дорош. – По его запросу мы вышлем копию сертификата, заемщик получит ссуду, а ипотечная закладная затем будет выкуплена РИБом».
Кстати, об условиях. «Тарифная политика, а также требования к предоставляемым документам у многих банков одинаковы для всей сети, – уверяет вице-президент Национального республиканского банка Ольга Ивасечко. – Поэтому никаких дополнительных рисков ни у кредитора, ни у заемщика не возникает». «Мы требуем только наличие постоянной или временной регистрации на территории России, регистрация в городе приобретения недвижимости не обязательна», – говорит директор департамента развития ипотечных продуктов банка «КИТ Финанс» Елена Журавлева.
РИСК: С отсрочкой выселенияПродав имеющееся жилье и получив ипотечный кредит на покупку нового, заемщик может остаться с наличностью на руках, но без крыши над головой.
Например, если уже одобренная сделка покажется его контрагенту невыгодной, ведь цены на недвижимость неуклонно растут. «Застраховаться» можно с помощью кредитных программ, позволяющих приобрести на заемные средства новое жилье и только потом реализовать старое. Как правило, на продажу имеющейся квартиры банкиры отводят заемщику полгода. В течение этого срока клиент выплачивает только проценты по кредиту, а затем, продав жилье, вносит вырученные деньги в счет частичного досрочного погашения долга.
Например, в ВТБ24 подобный кредит можно получить на сумму до 100% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка зависит от размера первоначального взноса и колеблется от 12,7 до 14,2% в рублях и от 11,9 до 13,2% в долларах. Льготный период длится 6 месяцев. До продажи жилья залогом по кредиту выступают обе квартиры. В Газпромбанке заемщик сможет занять не более $1 млн на срок до 25 лет под залог только покупаемой жилплощади. Ставки в рублях составляют 13,7% до погашения части кредита и 12,2% – после (в валюте – 12,2% и 11,2% соответственно). Льготный период – 9 месяцев. В РИБе помимо базового кредита на покупку квартиры заемщик получает дополнительный, рассчитанный исходя из дисконтированной стоимости имеющегося жилья. Залогом выступает приобретаемая жилплощадь, срок льготного периода – полгода. Ставка до погашения части займа – 13,5% в долларах и 14,2% в рублях, после – 13% и 13,7% соответственно.
Рубрики