«Viberi» Страна рисков с Артемом Федоровым
«Viberi» Страна рисков с Артемом ФедоровымФутболисты теперь обращают внимание не только на покрытие поля, но и на покрытие полиса, требуя сделать страхование спортсменов обязательным.
Обращение игроков национальной сборной к руководству Российской футбольной премьер-лиги, цитируемое «Коммерсантом», примечательно по нескольким причинам. Во-первых, сборная взяла на себя, по сути, функции профсоюза, добиваясь «соцпакета» для всех тружеников лиги. Во-вторых, интрига обещает закрутиться вокруг условий страхования. Очевидно, что суммы будут сильно дифференцированы в зависимости от стоимости игроков, ведь полис должен покрывать временную нетрудоспособность (например, трехмесячный «больничный» спартаковца Владимира Быстрова обошелся почти в $100 тыс.). Выгодоприобретателями по таким договорам обычно выступают клубы, которые продолжают начислять зарплату травмированному спортсмену. То же самое и с постоянной нетрудоспособностью, когда работодатель футболиста получает сумму его трансфера. Быть может, логичнее сделать выгодоприобретателями самих игроков. Предмет дискуссий обширный. Благо есть кому консультировать: титульный спонсор чемпионата – «Росгосстрах». Может ли он «наконсультировать» в свою пользу? Думаю, проявит спортивное благородство, памятуя о том, что у многих клубов, скажем так, свои предпочтения при выборе страховщика. И еще, страхование спортсменов – не самая светлая страница в истории российского бизнеса. Оно широко применялось в зарплатных схемах. Клуб заключал договор страхования игроков и закачивал под него деньги. Все травмы, полученные спортсменами в отчетном периоде, «суммировались», а выплаты распределялись по решению руководства. Фактически это была зарплата, с которой, однако, не удерживался НДФЛ.
СЛУЧАЙ: В ответе за зубыКомпания «Отечество» выплатила 79 тыс. рублей по договору страхования ответственности стоматологов. Сумма может показаться незначительной только на первый взгляд.
По оценкам экспертов, средняя выплата в страховании ответственности врачей редко превышает 20 тыс. рублей. Но здесь история была длинной. Пациентка попросила поставить ей зубные протезы и коронки, врачи не учли особенностей ее прикуса, сработали настолько плохо, что женщина не могла нормально пережевывать пищу. Протезы и коронки решили пришлифовать – переборщили. Протезы переделали – снова не получилось, с пришлифовкой опять не справились. Спустя два года мучений пациентка попросила вернуть ей деньги. Сумму потраченных ею средств и выплатил страховщик. Моральный ущерб полисом не покрывается.
Большинство застраховавших ответственность врачей – стоматологи, их порядка 50%, утверждает начальник отдела управления страхования ответственности «АльфаСтрахования» Татьяна Савенкова. «Это легко объясняется: ведь их работа не консультационная и связана с большими рисками», – поясняет руководитель отдела ответственности «Отечества» Виктория Попова. Приобретают полисы не отдельные врачи, а целые клиники, в среднем на 300 тыс. рублей. Тариф составляет примерно 0,8–1% от страховой суммы для крупных клиентов и до 1,5% для небольших. Причем речь идет о частных медицинских учреждениях, не работающих в системе обязательного медицинского страхования. «У медучреждений в ОМС есть жесткий бюджет, в котором не предусмотрены расходы на страхование ответственности врачей», – объясняет Татьяна Савенкова. Компании в этом сегменте оперируют небольшими суммами. По оценкам заместителя начальника отдела страхования финансовых и профессиональных рисков «Ингосстраха» Дмитрия Мелехина, совокупная премия операторов не превышает 12 млн рублей. Однако бизнес вполне рентабелен. В том же «Отечестве» отношение выплат к премиям по итогам 2007 года составило 12,3%, в «Ингосстрахе» – меньше 6%, в «АльфаСтраховании» – несколько процентов.
ОТЛУЧЕНИЕ: Лицензии на стол!В марте «Росстрахнадзор» отозвал лицензии сразу у пяти страховщиков ОСАГО.
Среди них «Айболит», «Гарантийное обязательство», «Сберегательное товарищество страхования», «Зенит», «Рекон». Первые три оператора уже фактически свернули деятельность и сами отказались от лицензии. У питерского «Зенита» проблемы начались в январе, когда в головной офис компании нагрянули с проверкой чиновники Росстрахнадзора и представители Российского союза автостраховщиков (РСА). Компанию заподозрили в том, что она собирается уйти с рынка, не расплатившись по обязательствам. По данным Росстрахнадзора, сборы «Зенита» за 9 месяцев 2007 года составили 839 млн рублей, выплаты – 357 млн. При этом на «автогражданку» приходилось 44% бизнеса страховщика. На «Рекон» поступали жалобы в связи с задержкой «автогражданских» выплат. В портфеле страховщика по итогам прошлого года ОСАГО занимало 39% при общих сборах в 1 млрд рублей и выплатах в 251 млн.
«Зенит» занимал всего 0,6% рынка «автогражданки», «Рекон» – 0,5%. Однако уход этих компаний не прошел незамеченным для других операторов. Гарантийные фонды РСА формируются за счет всех страховщиков ОСАГО. Ситуация на рынке между тем ухудшается, каждый новый случай отзыва лицензии оборачивается истощением фондов. По словам главы Росстрахнадзора Ильи Ломакина-Румянцева, по итогам 2007 года у 31 компании доля ОСАГО в портфеле превышала 50%. «Небольшая диверсификация по видам страхования влечет за собой высокую зависимость финансового положения страховщика от результатов проведения ОСАГО, – поясняет Илья Ломакин-Румянцев. – В условиях растущей убыточности в этом секторе их финансовая устойчивость может находиться под угрозой»
Крупнейшие страховщики на рынке ОСАГО№КомпанияДоля на рынке, % от совокупной премии1Росгосстрах 26,92Ресо-гарантия8,43Ингосстрах6,14Росно 4,55ВСК 3,26Уралсиб 3,17Спасские ворота3,08Русский мир2,79Цюрих Ритейл2,510Стандарт-резерв2,011АльфаСтрахование 2,012Макс 2,013Согласие1,614Мегарусс-Д1,415Россия 1,2Источник: Российский союз автостраховщиковСДЕЛКА: РСК «упаковали» и продаютРусская страховая компания (РСК) снова продается. По информации «Выбери!by», уже в ближайшее время новым владельцем страховщика может стать финансовая группа TBIH Financial Services с головным офисом в Амстердаме.
Речь идет о продаже блокпакета с последующим увеличением доли голландцев как минимум до контрольного. Два года назад 75% акций РСК выкупил предприниматель Борис Четвертаков, который позже докупил оставшуюся долю у прежнего акционера Павла Дутикова. В середине прошлого года Борис Четвертаков передал около 75% акций в управление УК «Агана», создавшей специально для этого закрытый ПИФ «Российские страховые компании». Уже тогда предприниматель не скрывал, что будет рад появлению соинвестора, способного помочь с развитием региональной сети.
В ноябре прошлого года РСК провела допэмиссию на 125 млн рублей. Как уверяет близкий к сделке источник, часть выпуска была оплачена TBIH. Оценки стоимости компании сильно разнятся. Заместитель гендиректора «России» Сергей Фатьянов полагает, что она составляет порядка $10–30 млн. Председатель совета директоров перестраховщика «Находка Ре» и партнер TBIH по другим проектам Виктор Юн оценивает РСК в $100 млн. Непосредственные участники сделки ситуацию не комментируют.
TBIH и раньше инвестировал в российских страховщиков. В 2005 году группа в консорциуме с «Русскими фондами» приобрела у Виктора Юна контрольный пакет в компании «Стандарт-резерв». Эксперты оценили сделку в $10 млн. А уже через год новоявленные акционеры смогли продать свой пакет Банку Москвы за сумму, превышающую $30 млн. Кстати, «Русские фонды» тоже продолжают инвестировать в страховой рынок. Председатель совета директоров компании Сергей Васильев вместе с Виктором Юном создают страховой холдинг, куда войдут компании «Находка Ре» и «Тит». В марте стало известно о покупке еще одного страховщика – «Русские страховые традиции».
Рубрики