«Viberi» Ставки прячутся под ноль
«Viberi» Ставки прячутся под нольМежпромбанк начал предлагать автокредиты без первоначального взноса и под 0%. До сих пор банки предлагали кредит либо под 0%, либо без первоначального взноса. Принцип действия услуги прост. «Клиент приобретает машину в рассрочку», — пояснил начальник управления розничного бизнеса Межпромбанка Игорь Лысенко. — В магазине он оплачивает лишь сумму страховки, а далее ежемесячно погашает банку ссуду». Правда, реализуется программа только в автосалоне «Обухов Автоцентр», официальном дилере концерна Volvo. Однако пропагандируемая банком ставка в 0% в договоре не фигурирует. Дело в том, что, если ссуда обходится заемщику ниже 3/4 ставки рефинансирования в рублях или 9% годовых в валюте, Налоговый кодекс РФ обязывает его платить налог на материальную выгоду. Это отпугивает клиентов, так что банки предпочитают не указывать ставку в 0% в договоре с заемщиком, а просто рекламируют ее. Так и в Межпромбанке в договоре с заемщиком указывается ставка в 9% годовых в валюте, только клиент не платит проценты банку — вместо него это делает сам дилер. Он предоставляет покупателю скидку на товар в размере процентов. Дилеру это выгодно, так как активная реклама позволяет привлечь в салон больше покупателей. Межпромбанк не первым опробовал данную схему. В прошлом году ее предложили два дилера Peugeot: автосалон «АВЕС Пежо» с банком «Союз» и «Лионъ» — с Райффайзенбанком. Банк «Союз», как и Межпромбанк, кредит «под 0%» выдает только на один год, правда, в «Союзе» установлен очень высокий размер первоначального взноса — 50% от стоимости машины (без первоначального взноса банк выдает ссуды под 9% годовых в валюте). По мнению экспертов, условие погашения беспроцентного кредита в один год не случайно: часто клиенты предпочитают брать кредиты на более долгий срок — два-три года. Вместе с тем громкая акция привлекает в салоны покупателей, и многие из них решаются на заем под стандартные рыночные ставки, которые действуют при сроках кредитования свыше года (в Межпромбанке — 12% годовых в валюте, в «Союзе» — 9,9% годовых). Автосалон «Лионъ» тоже предлагает получить кредит в Райффайзенбанке «под 0%», но на более долгий срок — до двух лет. А сумма первоначального взноса колеблется в зависимости от срока и составляет от 30 до 55%. Но этот банк в отличие от других предъявляет к заемщикам достаточно жесткие требования по получению кредита, например, принимает справки только о «белой» зарплате. Московский кредитный банк (МКБ), напротив, завлекает клиентов лояльными требованиями к заемщикам и минимальными сроками рассмотрения заявки. Для получения кредита по программе автоэкспресс-кредитования требуется только паспорт и водительское удостоверение, а сам заем можно оформить всего за час прямо в самой точке продажи (по этой программе банк работает с автосалонами «Лада Фаворит» и «Автомир»). А недавно банк ввел дополнительное удобство для клиентов программы — локальную пластиковую карту MCBCard, которая значительно упрощает процедуру оформления и погашения кредита. Так, для погашения ссуды не обязательно личное присутствие заемщика: при предъявлении MCBCard и своего паспорта это сможет сделать любой человек. Не отстают и регионы — на прошлой неделе об уменьшении стоимости автокредитов заявил «МДМ-банк Санкт-Петербург»: ставки по валютным кредитам у него снизились с 10 до 9,5%, а по рублевым — с 25 до 14%. Кроме того, банк значительно снизил размер первоначального взноса — с 30-40 до 10%.
В целом же условия по автокредитам сегодня остаются наиболее привлекательными по сравнению с другими видами потребительского кредитования. Снижению ставок способствует не только конкурентная борьба в этом сегменте рынка, но и выгодные предложения автодилеров, готовых взять часть расходов по обслуживанию займов на себя. Впрочем, следует учесть, что и кредиторы внакладе не остаются. Как правило, при автокредитовании клиент обязан страховать авто в «дружественной» банку страховой компании, у которой стоимость страховки завышена. Приобретая же автомобиль за полную стоимость, вы можете выбрать страховую компанию по собственному усмотрению.
Среднерыночные ставки по всем видам программ автокредитов в начале марта составили 22,54% в рублях и 12,79% в валюте. Сроки предоставления кредита колеблются от шести месяцев до четырех лет.
Рубрики