«Viberi» Спасение ВЕФКа обходится дорого
«Viberi» Спасение ВЕФКа обходится дорогоСпасение ВЕФКа обходится дорого Екатерина Гуркина 20.02.2009 08:11ВЕФК стал не только первым объектом санации – схема его спасения, пожалуй, самая оригинальная из всех уже опробованных. Риски по плохим активам разделили три инвестора: по одну сторону частно-государственного партнерства АСВ, по другую – Номос-банк и ФК «Открытие».Проблемы банка ВЕФК начались в конце октября – начале ноября 2008 года. Именно он стал первым проблемным банком, который было решено спасать с участием ЦБ и АСВ. Неудивительно: один из крупнейших игроков в Санкт-Петербурге, ВЕФК осуществлял расчеты с питерскими пенсионерами и на конец октября имел обязательств перед населением в объеме около 21 млрд рублей. Социальная значимость, которая является основным критерием при принятии решения о санации, здесь была неоспорима.Несмотря на размер (39-е место по активам на 1 декабря 2008 года) и крупную сеть (16 филиалов и 221 допофис) инвестора, который бы взялся спасать кредитную организацию, на первом этапе санации АСВ не нашло. Переговоры велись с 10-12 кандидатами, но никто из них не согласился взять на себя эту миссию. Неудивительно: качество активов ВЕФКа было очень плохим. Примерно 67% кредитного портфеля (58,4 млрд рублей на 1 февраля 2000 года) составляли ссуды компаниям, афилированным с акционерами банка. Как пояснил гендиректор АСВ Александр Турбанов, по сути, это означает, что данные кредиты относятся к проблемным активам.Как следует из последнего отчета по ценным бумагам банка ВЕФК, в течение четвертого квартала прошлого года АСВ выделило кредитной организации в виде займа 40 млрд рублей – примерно в такую же сумму оценивался объем проблемных активов. Параллельно АСВ продолжало поиск инвестора. Но взять на себя все риски не решился никто. Сейчас капитал ВЕФКа имеет отрицательную величину в 1,1 млрд рублей.В рамках закона о санации уставный капитал банка будет уменьшен до 1 рубля. Затем пройдет допэмиссия акций на 10 млрд рублей, половину из которой выкупит АСВ, остальное – Номос-банк и ФК «Открытие», которые согласились стать соинвесторами проекта. Таким образом, 50% акций ВЕФК будет принадлежать АСВ, по 25% — «Номосу» и «Открытию». Соинвесторы получат по 2,5 млрд рублей в виде пятилетних займов под 6,5% годовых. Еще 10 млрд под 0,5% в виде субординированного кредита выделяется самому ВЕФКу. Таким образом, общее финансировании со стороны АСВ составит примерно 60 млрд рублей.Предысторию переговоров с инвесторами Александр Турбанов предпочел не рассказывать. Сами они довольно туманно объясняют свою заинтересованность. Гендиректор ФК «Открытия» Вадим Беляев и президент Номос-банка Дмитрий Соколов рассказали журналистам, что приобретение акций ВЕФКа для них не стратегическая, а портфельная инвестиция. « С определенной долей гордости сообщаем, что нам удалось привлечь соинвестора», — подчеркнул Вадим Беляев. «Нас попросили поучаствовать в этом инвестиционном проекте», — отметил Дмитрий Соколов, добавив, что в переговоры с «Открытием» «Номос» вступил «не так давно» и окончательное решение было принято обеими сторонами за чашкой кофе. Через некоторое время ВЕФК вновь станет нормально работающим коммерческой организацией. И лет через пять, когда кризис закончится, и на банковском рынке вновь появятся мультипликаторы в сделках M&A, пакет акций может стать очень доходной инвестицией, которая с лихвой покроет расходы на выданный АСВ кредит, уверены оба инвестора.Разделив риски с инвесторами, АСВ одновременно освободило себя от необходимости выплачивать страховое возмещение частным вкладчикам ВЕФКа в случае его ликвидации. Это серьезный аргумент: объем депозитов физлиц в банке на 1 января составлял порядка 18 млрд рублей, из них примерно 80% подлежало бы возмещению в рамках закона о страховании вкладов. С остальным «наследством» – несколькими десятками миллиардов рублей сомнительных кредитов – новым акционерам ВЕФКа придется разбираться совместными усилиями. Руководить этим процессом, возможно, будет бывший председатель правления Собинбанка Владимир Рыкунов, который сейчас занимает должность советника президента Номос-банка.Теги: ВЕФК | АСВ | Номос-банк | Открытие | санация
Рубрики