«Viberi» «Подсевший» депозит
«Viberi» «Подсевший» депозитИндексируемый депозит привязан к какому-либо рыночному показателю. Скажем, к цене на нефть определенной марки или стоимости золота, фондовому индексу или курсу валют. Доходность подобных вкладов зависит от поведения выбранного показателя. По словам директора департамента срочных рынков инвестиционного банка «КИТ Финанс» Михаила Казарина, индексируемые продукты популярны у клиентов во всем мире: «В условиях снижения доходности по стандартным депозитам с одной стороны и волатильности рынков с другой инвестиции с защитой капитала способны стать самым актуальным выбором для клиента».
Первым в России индексируемые депозиты начал предлагать Ситибанк. В его линейке были вклады с привязкой к ценам на золото, нефть и к биржевым индексам (Dow Jones EuroStoxx 50 и Dow Jones Industrial Average). Сегодня в перечне продуктов кредитной организации остался только депозит на три месяца с привязкой к курсу рубля к доллару. О причинах сокращения «зависимых» депозитов в Ситибанке не сообщили. Что касается «рублево-долларового» вклада, то минимальная сумма вложений по нему составляет 150 тыс. рублей, а максимальная доходность – 19,9% (классический вклад с аналогичной суммой принесет только 9%). У клиента есть два варианта – сыграть на повышение или на понижение. Допустим, при размещении депозита доллар стоил 25,6 рубля. Выбрав игру на повышение (ослабление рубля относительно доллара), вы получаете максимальную доходность, если в конце срока вложений курс увеличится на 4,99%. Игра на понижение (укрепление рубля) позволит получить максимальную прибыль, если курс уменьшится на 4,99%.
«В июне мы вывели на рынок депозит, привязанный к индексу РТС, и уже наблюдаем значительный спрос на этот продукт: доходность по такому вкладу может доходить до 26,26% годовых, что вызывает объяснимый интерес клиентов», – рассказывает Михаил Казарин.
Две недели назад «КИТ Финанс» предложил еще один индексируемый вклад, привязанный к котировкам цен на нефть. Минимальная сумма – 100 тыс. рублей, максимальная доходность – 19,97% годовых.
Точный размер дохода вкладчик узнает в конце срока вложений, поскольку прибыль рассчитывается по формуле и зависит от разницы цен на нефть марки Brent в день открытия и закрытия депозита. Клиент получает определенную долю в росте цен на нефть. Эта доля зависит от срока инвестиций: при инвестировании на 90 дней она составит 20%, на 180 дней – 35%, на 360 дней – 50%. Предположим, вы решили разместить средства на полгода. За это время цена на нефть, скажем, выросла с $70 до $85 за баррель, то есть на 21%. Ставка по депозиту будет рассчитываться по формуле:
СТ= 0,1% + (Ц1/Ц2 – 1)*Д*365/С*100, где СТ – ставка по депозиту, Ц1 – цена нефти марки Brent на дату окончания срока депозита, Ц2 – цена нефти марки Brent на дату размещения депозита, Д – доля участия вкладчика, С – срок вклада.В нашем примере итоговая ставка составит 15% годовых.
Отметим: максимальная ставка по классическим вкладам сегодня находится в районе 13% годовых, причем разместить на таких условиях, скорее всего, будет возможно лишь крупную сумму – 3–5 млн рублей. Индексируемый депозит может принести в два раза больше, при этом вклад также застрахован государством (максимальная сумма возмещения – 400 тыс. рублей). Но если владелец классического вклада в любом случае получит фиксированный процент, то обладатель индексируемого продукта может остаться без прибыли – при неблагоприятной ситуации на рынке. Помимо «тела» вклада клиент получит лишь мизерный процент – скажем, в Ситибанке, это 0,05% годовых, в «КИТ Финансе» – 0,1% годовых.
В России индексируемые депозиты пока не слишком популярны. По мнению экспертов, причина прежде всего кроется в неумении банкиров работать с таким вкладами. «К тому же, чтобы принять правильное решение, клиент должен разбираться в вопросе и постоянно следить за рыночной ситуацией», – отмечает начальник центра маркетинговых исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. Вместе с тем ВТБ24 рассматривает возможность введения индексируемых вкладов, размышляют о перспективности такого продукта в России и в Райффайзенбанке.
Рубрики