«Viberi» Кредитная история с Кириллом Гуманковым
«Viberi» Кредитная история с Кириллом ГуманковымНА РЫНКЕ ПОЯВИЛСЯ ПРОДУКТ С ЗАМАНЧИВЫМ НАЗВАНИЕМ «ПЕРЕПЛАТА НИЖЕ ПЛИНТУСА», ГДЕ РЕАЛЬНАЯ СТАВКА ПОЧТИ В ДВА РАЗА ВЫШЕ ЗАЯВЛЕННОЙ
Такой кредит – на любые цели – предлагает частным лицам с 1 апреля банк «Ренессанс Капитал» (РК). Как говорится в релизе, особенностью нового продукта является низкий показатель переплаты – 12% в год. Под переплатой понимается выраженная в процентах разница между суммой всех ежемесячных платежей и размером займа. То есть взяли 100 тыс. рублей на год, вернули 112 тыс. – отдали банку помимо основного долга 12 тыс. или 12%. «Результаты наших исследований показали, что именно переплата является главным критерием выгодности кредитного предложения», – приводятся слова председателя правления РК Алексея Левченко. По большому счету, так и есть: главное – знать, сколько ты отдашь банку за пользование ссудой в «живых деньгах». По этому принципу лучше всего сравнивать условия. Самый простой путь – попросить менеджеров разных банков посчитать сумму платежа при заданных сроке и размере займа (или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте), умножить на количество месяцев и посмотреть, где итоговая сумма меньше.
Однако дальше РК пишет: «Годовая процентная ставка составляет 12%». Вот этого уже быть никак не может: переплата по кредиту всегда ниже, чем ставка годовых. Ведь проценты банк взимает каждый месяц от остатка задолженности, который постоянно уменьшается. А переплата считается от всей суммы ссуды разом. Например, если при займе в 100 тыс. на год она составляет 12%, то ставка годовых окажется в районе 22%. Читаем релиз РК дальше и узнаем: помимо процентов клиент будет платить ежемесячную комиссию в 0,45%. И вот все встает на свои места: считаем эффективную ставку по годовому займу под 12% с комиссией 0,45% в месяц от суммы кредита. Получаем как раз наши 22%. Непонятно, зачем нужно было лишний раз запутывать клиентов, делая ставку годовых равной показателю переплаты и «убирая» оставшуюся часть процентов в комиссию.
Ниже плинтуса, говорите? Сравним. Вот первый попавшийся в интернете пример: в Юникредитбанке необеспеченную рублевую ссуду наличными можно взять под 14–18% годовых. То есть как минимум на 4 процентных пункта дешевле. Правда, в отличие от РК, «Юникредит» требует копию трудовой книжки и справку о доходах. Но если в «Ренессанс» обратиться за кредитом размером от 100 тыс. рублей, то помимо паспорта нужно будет предоставить еще три документа – скажем, водительское удостоверение, выписку с зарплатного счета и справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Так что по хлопотам с документами продукты сопоставимые. Причем максимальная сумма у РК – 150 тыс. рублей, тогда как у «Юникредита» – 650 тыс. Хотя, безусловно, 22% годовых – это не самая высокая ставка. Например, в КМБ-банке необеспеченная ссуда наличными для частных лиц обойдется в 24% годовых, а в «Русском стандарте» – в 29% (дополнительных комиссий нет), если воспользоваться продуктом без страхования.
Рубрики