«Viberi» Избавление от поддержки

«Viberi» Избавление от поддержки
«Viberi» Избавление от поддержкиИ все же доля средств регулятора в пассивах банков снижается: к 1В июня она оказалась на уровне 8,3%, или на 4В п.В п. ниже, чем на пике в конце января. После 1 февраля показатель уменьшался – иВ вВ абсолютных, иВ вВ относительных величинах. В«Появились клиентские деньги, прежде всего средства физлицВ», – лаконично объясняет начальник казначейства банка В«ВозрождениеВ» Андрей Шалимов. Повышение ставок по вкладам, выход на рынок с новыми продуктами – труд банков даром не пропал. По данным ЦБ, доля средств клиентов в банковских пассивах 1 июня равнялась 55,3%, что на 4 п.В п. выше, чем 1В февраля. Кроме того, появился доступ к другим инструментам для поддержания ликвидности – возобновил работу рынок МБК, начал расти фондовый рынок (индекс ММВБ с 1 февраля прибавил более 50%). Активы же крупнейших частных банков уменьшаются. В«Это говорит о том, что банки приводят их в соответствие с текущей клиентской базойВ», – делает вывод начальник управления анализа страновых рисков и рисков финансовых институтов ПромВ­связьВ­банВ­ка Алексей Когорев. УВ первой сотни операторов доля средств ЦБ в пассивах несколько выше, чем по системе в целом, – 9,3%. На 1В июня все вместе они должны были регулятору 2,2 трлн рубВ­лей (включая субординированный кредит Сбербанку на 500В млрд рублей). 194,1В млрд из них – кредиты и депозиты до трех месяцев. Наиболее зависимыми от коротких займов, выдаваемых регулятором, к началу лета оказались БТА-банк (24,81% пассивов), НБ В«ТрастВ» (19,95%), В«СоюзВ» (17,97%), В«ЦентрокредитВ» (17,88%) и Внешпромбанк (16,1%).Смена приоритетов. Снижаются и объемы задолженности по беззалоговым кредитам – сВ начала года на 66,85% до 584,3 млрд рублей. В«Мы, например, уже давно приняли решение отказаться от них и минимизировать привлечение от ЦБ по другим инструментам. Деньги регулятора рассматриваем как неприкосновенный запас, которым воспользуемся только в случае необходимости. Потому что это антикризисные деньги, а не просто еще один источник для финансирования собственных бизнес-проектов. Сейчас многие банки стали понимать этоВ», – говорит Алексей Когорев. Но оВ решительном отказе от заимствований по этому инструменту говорить пока рано: в июне банки привлекли 451,1 млрд рублей кредитов без обеспечения, аВ в течение июля – 237,4 млрд. По словам специалистов, более популярным стало кредитование под залог нерыночных активов: оно дешевле, а сроки дольше. В последний раз средневзвешенная ставка на беззалоговом аукционе (22В июля на 35В дней) была равна 12,62%, а по обеспеченным займам на тот же срок она составляет 10%В годовых. В«Ломбардные кредиты и привлечение посредством сделок репо востребованы меньше. Их, скорее, привлекают в больших объемах в качестве запасного варианта. Когда есть острая проблема сВ рублевой ликвидностьюВ», – говорит заместитель начальника аналитического управления Бинбанка Михаил Гонопольский.Беззалоговый бумеранг. Если на деньги, полученные на полгода-год, еще можно кредитовать клиентов, то с выгодным инвестированием дорогих недельных и пятинедельных займов возникают сложности. Ставки на межбанке находятся на уровне 6–7% годовых по овернайтам и 9–10% на срок один месяц. От конвертации в валюту тоже толку мало. Вкладывать в ценные бумаги рискованно. В«Сейчас банки четко поделились на две группы. В первой – те, кому нужны деньги для кредитования. Они не берут короткие деньги. В другой – те, кто хочет улучшить ситуацию сВ ликвидностьюВ», – говорит Андрей Шалимов.Сильная зависимость от ЦБ негативно сказывается на отношении к таким банкам рейтинговых агентств (особенно международных). В«Им не нравится наличие значительного объема беззалоговых заимствований у ЦБ. Когда у банка большой остаток неиспользованных лимитов фондирования от ЦБ, это рассматривается как положительный фактор, если же лимит практически исчерпан – как негативныйВ», – говорит Андрей Шалимов. Таким образом, полное исчерпание лимита грозит снижением рейтинга, что, в свою очередь, может ограничить или вообще запретить доступ кВ кредитам без обесВ­пеВ­чеВ­ния. Участники рынка свидетельствуют, что иВ регулятора очень интересует, куда идут беззалоговые средства. Иногда он просит банки объясниться в письменном виде. Хуже, если ЦБ направляет вВ организацию своего представителя для проверки. Кстати, по словам опрошенных экспертов, именно эта мера поспособствовала снижению активности вВ привлечении кредитов без обеспечения.Линейка инструментов по предоставлению финансирования банковской системе остается по-прежнему длинной. И, вероятно, в будущем еще расширится, если ЦБ начнет принимать в обеспечение закладные по ипотечным кредитам. Участники рынка рады возможности выбора. У банков разная структура активов-пассивов. Кому-то удобнее воспользоваться одним инструментом, кому-то другим, комментирует Андрей Шалимов. В«Инструментарий – это всегда хорошо, – рассуждает Алексей Когорев. – У регулятора была задача не допустить остановок платежей и массового крушения системообразующих банков. А для достижения этой цели должно быть много инструментовВ». По словам экспертов, отказ регулятора от какого-нибудь способа кредитования банков сейчас может нанести сильный урон системе.В«Пока мы видим объемы по всем инструментам, значит, они востребованы. Поэтому нельзя говорить, что их слишком много. Тем более что они не пересекаются, а, можно сказать, дополняют друг другаВ», – считает Михаил Гонопольский. Ограничить фондирование можно не только отменой отдельных инструментов, но и снижением лимитов по ним, ужесточением требований. Например, сузить ломбардный список. В«При необходимости всегда можно усилить пороги, ввести более жесткие ограничения. ЦБ свою задачу выполнил, теперь механизмы отработаны, вВ случае чего регулятор сможет сделать то, что сделал год назадВ», – говорит Алексей Когорев.В Банки из топ-100 с наибольшей долей средств ЦБ в пассивахБанкОбъем средств от ЦБ на 01.06.2009, млн руб.Доля средств ЦБ в пассивах, %Объем кредитов ЦБ до 90 дней на 01.06.2009, млн руб.Доля кредитов ЦБ до 90 дней в пассивах, %БТА-банк1795229,171527224,81Газпромбанк45328423,73750103,93Центрокредит776822,41620017,88ВТБ53221920,284400,02НБ В«ТрастВ»1814019,951814019,95Татфондбанк962019,0146939,27Пересвет555218,59316810,61Альфа-банк12932018,2122800,32Межпромбанк3310418,0800,00Союз1464917,971464917,97Внешпромбанк487217,71442916,10Судостроительный банк537315,637002,04НРБ876515,2500,00Авангард654515,25430010,02ХКФБ1758015,0400,00Значительную долю средств ЦБ в пассивах имеют и некоторые банки из десятки крупнейших. Правда, данная задолженность не носит краткосрочный характер, иВ это большой плюс.