«Viberi» И дать, и взять

«Viberi» И дать, и взять
«Viberi» И дать, и взятьКредиты вкладчикам предоставляются по пластиковым картам с разрешенным овердрафтом (лимитом суммы, выделяемой заемщику), размер которого зависит от вносимой на депозит суммы и составляет, как правило, 70-80%. Получить такую карту могут и новые, и уже существующие вкладчики банка. Предоставлять услугу владельцам всех срочных депозитов недавно начали Гута-банк, Конверсбанк и БИН-банк — правда, срок вклада в большинстве случаев должен составлять не менее полугода или год, ведь к нему привязан срок действия овердрафтной карты. Выдавать же ее на месяц или три смысла нет. Кроме того, выдача карты возможна только при внесении на депозит не меньше установленной суммы. В Конверсбанке вкладчик вносит не менее 5 тыс. рублей (500 долларов или евро), в Гута-банке — не менее 10 тыс. рублей (или эквивалента в валюте), в БИН-банке — 6 тыс. рублей (200 долларов или евро). В банке «Авангард» лимит по сумме вклада для получения овердрафтной карты не установлен, так как минимальная сумма вложений в этом банке уже достаточно солидна и составляет от 30 тыс. рублей и 1 тыс. долларов или евро. Но размер овердрафта зависит от того, что вы выбрали: если это вклад «Казначей» (первоначальный взнос по которому составляет 150 тыс. рублей или 5 тыс. долларов/евро, срок депозита — два года), то сумма кредита составит 80% от размера взноса. Если открывается любой другой вклад, овердрафт может быть и меньше: до 3 тыс. долларов, евро или эквивалента в рублях, сумму лимита банк устанавливает по своему усмотрению. Импэксбанк и Промсвязьбанк вышли с такой услугой на рынок раньше своих коллег, но в этих банках овердрафтные карты привязаны к конкретным депозитам. Так, в Импэксбанке получить доступ к использованию собственных средств могут владельцы вклада «Импэкс-финансист», в Промсвязьбанке — «Карточного». Эти вклады имеют расширенный список дополнительных услуг: они пополняемые и с возможностью ежемесячного начисления процентов. К нему также могут прилагаться различные бонусы и подарки. Получить овердрафтную карту могут и вкладчики Ситибанка, правда, далеко не все. Разрешение дается только в индивидуальном порядке после общения с менеджером.
В одном флаконе. В разных банках выдаваемые карты принадлежат различным платежным системам, а ее престижность зачастую зависит от суммы вложений. Большинство банков предоставляет такие карты бесплатно: комиссии не взимаются ни за выпуск пластика, ни за его обслуживание. Сами кредиты предоставляются в валюте вклада. Кроме того, к карте могут прилагаться различные льготы и дополнительные услуги, например в Промсвязьбанке можно получить овердрафтную карту с индивидуальным дизайном, пластики Гута-банка и «Авангарда» позволяют пользоваться скидками в торговых сетях — партнерах банков. А Импэксбанк в скором времени планирует начать предоставлять кредиты не только самим владельцам вкладов, но и третьим лицам под требование прав к депозиту. Таким образом, круг потенциальных владельцев овердрафтных карт будет расширяться, то есть к депозиту будут привязаны не одна, а две или несколько карт. Кроме того, в Импэксбанке клиенты, имеющие успешную историю взаимоотношений с банком, могут рассчитывать на увеличенный лимит по овердрафту — более 80% от суммы вклада или даже больше самой суммы вклада.
Под присмотром. Причины, по которым банки начали предоставлять овердрафтные карты в одном пакете с депозитами, понятны: боясь раздавать необеспеченные кредиты всем желающим, банки таким образом страхуются, ведь выдача овердрафтных карт вкладчикам позволяет размещать средства под залог прав требования депозитов. То есть залогом является не сам вклад, а требования по нему, и сам клиент не может досрочно расторгнуть договор, заставив банк вернуть средства. Клиентам же такая услуга позволяет не только размещать деньги под процент, но и частично пользоваться ими. Правда, эта возможность обходится недешево: процент за пользование кредитом на несколько процентных пунктов превышает ставку по вкладу. Однако в некоторых случаях при быстром погашении «изъятых» средств платить придется меньше. Так, в «Авангарде» льготный период (grace period) составляет две недели с начала пользования средствами — в это время проценты по кредиту не начисляются вовсе. В БИН-банке максимальный срок овердрафта или максимально допустимый срок непрерывного наличия ссудной задолженности (период, в течение которого клиент может не погашать долг) составляет три месяца. При этом на второй месяц ставки за пользование кредитом повышаются с 20% годовых в рублях и 16% в валюте до 26% и 24% соответственно. В других банках срок непрерывной задолженности не устанавливается специально: клиент может погасить кредит перед закрытием вклада, а может не погашать вовсе, проценты будут списаны с остатка по депозиту с учетом начисленной ставки. Именно этим и объясняется наличие лимита, размер которого меньше, чем сумма вклада.
Кредит в подарок. По другому пути пошел Московский кредитный банк (МКБ). В нем овердрафты хоть и предоставляются владельцам вкладов «Стратегия отпуск» и «Стратегия базовый», однако не под залог прав требования депозита. Как сообщили в банке, овердрафт по пластиковой карте служит бонусом к вкладу и его размер не зависит от суммы депозита — он установлен в $300 (или эквивалент в рублях, в евро кредит не выдается). Но для его получения необходимо внести на депозит сумму не меньше 1 тыс. долларов или евро (или эквивалента в рублях), а также ежемесячно пополнять вклад — размер минимального взноса составляет 1,5 тыс. рублей, 50 долларов или евро. Для оформления овердрафта от клиента требуется только паспорт и заполненная анкета. «Информация о наличии депозита и его ежемесячном пополнении уже является признаком платежеспособности будущего заемщика», — сообщили в банке. Поскольку сумма вклада не является залогом, банк позволяет бесплатно пользоваться картой с разрешенным овердрафтом еще три месяца после закрытия депозита. l