«Viberi» | ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ | ПОРТАЛ | ИНВЕСТИЦИИ | БИЗНЕС | ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ |
«Viberi» | ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ | ПОРТАЛ | ИНВЕСТИЦИИ | БИЗНЕСО том, чем помогло привлечение стратегического инвестора накануне кризиса, рассказал президент Юниаструм-банка Гагик Закарян.Стал ли кризис неожиданностью для вашего банка?– Нет, не стал. Еще в середине 2007 года мы отметили тенденцию сжатия рынка фондирования. Тогда же приняли решение об уменьшении портфеля долгосрочных кредитов – ипотеки и частично автокредитования. Ипотечный портфель к началу кризиса за счет продажи его части был уменьшен с $400 млн до $100 млн. Кроме того, начиная с 2007 года мы изменили структуру кредитного портфеля в пользу клиентов из числа малого и среднего бизнеса, которые могли быстро оборачивать свои средства, что дало нам возможность более мобильно управлять своей ликвидностью. Поскольку мы не инвестировали в фондовый рынок, не были вовлечены в заимствования институциональных инвесторов и могли управлять ликвидностью, то достаточно спокойно прошли острую фазу кризиса. Естественно, у нас тоже был отток депозитов физлиц – примерно на 7–8%. Но уже к декабрю 2009 года мы превзошли августовские показатели 2008 года по объему вкладов.Вам приходилось перестраивать корпоративную культуру в связи с закрытием сделки по продаже 80% кредитной организации Bank of Cyprus?– Чтобы банк мог более качественно и амбициозно расти дальше, нам нужен был стратегический партнер, который, помимо дополнительного капитала, привнес бы в наш бизнес собственный опыт работы и технологии. В начале 2008 года мы нашли взаимопонимание с Bank of Cyprus, который искал в России платформу для развития бизнеса.Какие технологии привнес Bank of Cyprus? И насколько они оказались востребованными в кризисный период?– Во-первых, и это главное – Bank of Cyprus привнес в наш бизнес клиентоориентированный подход. Именно он помог группе существенно вырасти за последние десять лет, причем не только на Кипре, но и в Греции, где они практически с нуля сумели завоевать 10% рынка, а также в других странах. Такой подход означает, что банк концентрируется на нуждах клиента, стремясь полностью удовлетворить его финансовые потребности. Во-вторых, Bank of Cyprus – это устойчивый банк европейского уровня с высокими инвестиционными рейтингами, что позволяет Юниаструм-банку, как члену этой группы, привлекать фондирование по меньшей стоимости, нежели до сделки, в том числе и на российском рынке. Очень важными в кризисный период оказались вопросы управления рисками. В России многие банкиры, к сожалению, вынуждены учиться на собственных ошибках. Мы же, благодаря Bank of Cyprus, уже больше года проходим адаптацию к стандартам риск-менеджмента, принятым в западных банках.По поводу стоимости привлекаемых ресурсов. Вы снижаете ставки по вкладам?– Мы полагаем, что сейчас отчетливо наметилась тенденция по снижению ставок по вкладам. С одной стороны, этот тон задает ЦБ, снижая ставку рефинансирования. С другой – коммерческие банки должны четко понимать, за счет каких активных операций возможно отработать необходимый уровень доходности по вкладам. Ситуация на рынке ликвидности сейчас нормализовалась, и мы можем переходить в режим работы, исходя из справедливого ценообразования.Зачастую приход новых акционеров сопровождается довольно болезненной реорганизацией бизнеса…– Еще до сделки нашим будущим партнерам было понятно, что знание российского рынка и его особенностей являются крайне важными в развитии. Поэтому и сделка была структурирована таким образом, что мы с Георгием Писковым остаемся управлять банком, естественно, вместе с менеджерами Bank of Cyprus, оставляя за собой 20% участия в капитале. Можно сказать, что в целом структура управления осталась прежней. Кроме того, в июле было принято решение, что более эффективным с точки зрения бизнеса является наличие понятного сценария развития банка на ближайшие пять лет, а не на три-четыре года, как планировалось ранее, поэтому мы перезаключили соглашение с Bank of Cyprus. Теперь у нас, как у частных лиц, появился больший интерес – и в плане вознаграждения, и в плане перспектив. Надеемся, что выполним стратегический план развития, который позволит нам войти в топ-20 крупнейших банков России. А в 2014 году выведем банк на IPO.В ходе IPO продаваться будет Ваша доля?– Да, скорее всего, размещаться будут 20%, которыми владеем мы с Георгием Писковым.Юниаструм-банк – чуть ли не единственная кредитная организация, которая в столь непростой период увеличила затраты на рекламу почти в два раза по сравнению с докризисными уровнями. – Приход стратегического инвестора позволил нам практически без перерыва перейти к активной стратегии развития. Конечно, кризис заставил нас более взвешенно подойти к вопросу, какие именно ниши и клиенты интересуют нас в новых условиях, но мы не останавливали свое развитие. Банк продолжал выдавать кредиты, искать новых клиентов, предлагать новые продукты. Естественно, активный рост требует соответствующей рекламной поддержки, требует того, чтобы о нас знало как можно большее количество людей. В 2010 году наша рекламная кампания будет еще более агрессивной, поскольку мы собираемся нарастить портфель на 30–40%.Насколько это целесообразно, учитывая то, что доходы от розницы могут снизиться еще больше – не так давно Высший арбитражный суд принял решение запретить комиссии за открытие и ведение ссудного счета?– Комиссия за ведение и открытие счета – это скорее маркетинговый ход. Разные банки пытаются по-разному презентовать свои продукты, поэтому если всем будет запрещено взимать эти комиссии, то ничего страшного не произойдет. Главное, чтобы условия были одинаковыми для всех. Сейчас, повторюсь, комиссия за открытие и ведение ссудного счета – это своего рода маркетинговый ход и частный вопрос ценообразования. Каким-то банкам выгоднее объявлять низкую ставку по кредитам, но брать высокие комиссии, каким-то – наоборот. Если решение по запрету будет принято, мы будем продолжать конкурировать и искать другие маркетинговые ходы, которые могли бы увеличить привлечение клиентов.В прошлом году Юниаструм-банк выдал автокредитов почти на 4 млрд рублей, в этом году объем таких ссуд, естественно, меньше. Наблюдается ли сейчас какое-то оживление на рынке автокредитования?– В секторе автокредитования, к сожалению, оживления пока нет. Людям сложно прогнозировать свои доходы, поэтому они стремятся максимально оптимизировать расходы и тратить деньги лишь на самые необходимые вещи. Тем не менее, сейчас мы выдаем в месяц 350–400 млн рублей автокредитов. По нашим оценкам, банк занимает около 3–4% этого рынка, и мы хотели бы увеличить свою долю.Что планируете для этого делать?– Создаем новые продукты, предлагаем более интересные ставки, кооперируемся с автосалонами, с которыми стараемся разрабатывать специальные линейки. Думаю, нам удастся договориться с производителями автомобилей и запустить ряд совместных программ. В 2010-м, как я и говорил, мы планируем выдавать больше кредитов, чем в нынешнем году. Надеемся, что люди несколько успокоятся и спрос на данном сегменте рынка возрастет.Вы активно кредитовали средний бизнес. Есть ли там сейчас заемщики, которые устраивают вас по своему качеству и которые готовы брать кредиты по существующим ставкам?– Не секрет, что наибольшие трудности испытывают те компании, которые слишком агрессивно росли до кризиса. Малые и средние предприятия, которые занимаются достаточно простым бизнесом, например, в сфере услуг пострадали не так сильно, и для них не столь критично даже падение продаж на 20%. Это наша ниша. Мы работаем с теми, кто занимается производством продуктов питания, товаров народного потребления. Услуги населению будут востребованы всегда – какой бы ни был кризис, людям все равно нужно есть, пить, одеваться и куда-то ходить.
Рубрики