«Viberi» — Блоги — Артем Федоров (08.12.2008)
«Viberi» — Блоги — Артем Федоров (08.12.2008)Сейчас вклады приходится выбирать с не меньшим тщанием, чем раньше. Система их гарантирования небезупречнаВ чем ее небезупречность и риски для вкладчика, читайте в интервью главы АСВ Александра Турбанова и в материалах сайта www.finansmag.ru. Я же сразу перейду к выводам. Вкладов должно быть несколько, причем вне зависимости от того, превышают ваши сбережения 700 тыс. рублей или нет. Диверсификация по всем фронтам. Про валюту уже не раз писали, повторяться не буду.По срокам. Основную сумму, да простят меня банкиры и ЦБ, имеет смысл держать в коротких депозитах. Сегодня никто не знает цену деньгам. Депозитные ставки меняются очень быстро. Отчасти это камуфлируется новогодними акциями, но на самом деле рынок дезориентирован. По Москве разница в ставках между лучшим трехмесячным и трехлетним предложением составляет всего 0,5 процентного пункта, причем в пользу первого (прочие параметры – минимальная сумма, возможность пополнения, капитализация процентов – почти совпадают). Сегодня доходности растут, и, вероятно, вслед за рождественскими подарками последуют специальные весенние продукты, поэтому стоит ли привязывать себя надолго к какому-то определенному значению? Если есть сомнения в продолжении тенденции – высокий процент можно застолбить на те же три года минимальным взносом во вклад, разумеется, при условии, что он пополняемый. Ф.Рублёв в свое время, в середине 2007-го, так и поступил. Просчитался немного – по нынешним временам 11,5% годовых маловато, но досрочно закрывать уже нерезонно.Жадничать не надо. Банки вводят повышенные проценты не от хорошей жизни. На прошлых выходных после некоторых терзаний я отказался от выгодного предложения довольно крупной кредитной организации – меня смутила ее высокая долговая нагрузка, скорые оферты по облигациям и очевидная заинтересованность банковской системы в сохранении этой единицы. При всем уважении к ССВ она не возводит «китайскую стену» между вкладчиком и проблемами банка. Что ж теперь, каждому развивать в себе способности кредитного аналитика? В этом нет особого смысла – финансовые данные по банкам доступны лишь в усеченном виде и только на отчетную дату. Обстоятельства же меняются каждый день. В конце концов, есть публичные рейтинги, присваиваемые российскими и международными агентствами. Увы, профессионалы тоже не поспевают за ситуацией (подробнее на стр. 42). Но их оценки можно принимать к сведению уже потому, что они, начиная с определенных уровней, открывают банкам доступ к кредитным ресурсам ЦБ.По разным банкам разложить. Неудобно, конечно, жалко времени по городу кататься. Хотя… Вот например, в Москве есть замечательный дом № 20 по улице Хачатуряна. Под одной крышей на цокольном этаже собрались: «иностранный» «Райффайзен», один их крупнейших отечественных «Русский стандарт», спасенный ВЭБом «Глобэкс» и все еще базэловский «Союз». В соседнем здании – вездесущий «Сбер». И таких банковских оазисов в столице хватает. Но это уже другая тема.
Рубрики