«Viberi» Артем Федоров о борьбе с высокими процентами
«Viberi» Артем Федоров о борьбе с высокими процентамиНа минувшей неделе ЦБ в лице зампреда Геннадия Меликьяна вновь прошелся по нерыночным процентам. В«14% – это норма, 15 – еще можно терпеть, а если 17–18 и еще еженедельная капитализация процентов, я думаю, что они людям вклады не собираются возвращать, а думают забрать денежки иВ вывезти ихВ». В«ПодозреваемыеВ» на особом контроле.Полупрозрачные намеки и угрозы – пока основной инструмент в кампании против щедрых банков. Правовая почва здесь зыбкая. В«Банкам, предлагающим по вкладам физических лиц уровень ставок, существенно превышающий рыночный, следует направлять письменные рекомендации по снижению нерыночной величины процентной ставки […]. В случае, если банком не предпринимаются действия по снижению […], целесообразно введение ограничений максимальной величины процентной ставкиВ». Это цитата из июльского письма ЦБ за подписью Геннадия Меликьяна. Иными словами: В«Мы рекомендуем, но вам все равно придетсяВ» (кстати, забавная формулировка есть в стандартах АИЖК вЂ“ В«рекомендательные требованияВ»). Действительно, до 31В декабря ЦБ имеет право ограничивать ставки вВ банках. Право это небезусловно: за кредитной организацией должны числиться неисполненные предписания или же ее операции В«создали реальную угрозу интересам кредиторовВ». Реальность угрозы, причем уже созданной, а не создаваемой, придется доказывать. Очень вероятные судебные тяжбы не пойдут ЦБ на пользу, их и проиграть можно. Особенно когда формальных признаков дестабилизации в банке не наблюдается.Пиар-война с высоким процентом может иметь иВ другие цели, не только ограничение притока денег в отдельные не нравящиеся ЦБ структуры. Не исключено, что россиян готовят к сужению госгарантий по вкладам. И логика в этом есть. Государство проявило излишний патернализм, распространив страховое покрытие на сумму процентов. Гарантируя возврат депозита в пределах 700 тыс. рубВлей, риск потери дохода не грех оставить вкладчику. Вряд ли это распугает граждан, скорее, заставит трезвее судить о посулах банков. Результат – В«народноеВ» фондирование подешевеет.Другой возможный поворот – возвращение к прежней системе налогообложения, когда 35-процентный НДФЛ взимался со всего депозитного дохода, полученного за счет превышения ставки рефинансирования. Ныне уплаты налога избегают владельцы вкладов с доходностью в пределах этой ставки, увеличенной на 5 п.п. (сегодня – 14,5% годовых). Налоговые преференции как мера по привлечению частных вкладов, конечно, хороша, но удержать деньги граждан прошлой осенью помогли скорее госгарантии, а приток денег весной-летом обеспечили щедрые предложения от самих банков. Вряд ли возврат к прежней практике дестимулирует вкладчиков, альтернатив депозитам по-прежнему мало. АВ вот дефицитный бюджет пополнится.
Рубрики