Есть ли будущее на рынке POS-кредитования

Есть ли будущее на рынке POS-кредитования
Есть ли будущее на рынке POS-кредитованияОпубликовано Июнь 17, 2013«Пришел, выбрал и купил» вот основная идеология POS-кредитования, которое в последние несколько лет пользовалось большой популярностью у россиян. И хотя экспертам стало казаться, что этот сегмент утратил свою привлекательность, другие игроки рынка придерживаются кардинально противоположного мнения.Есть ли спрос?По мнению аналитиков, о том, что POS-кредитование утратило свою актуальность, говорит тот факт, что на кадровом рынке специалисты, которые занимаются оформлением и выдачей таких займов, перестали пользоваться большим спросом, как это было ранее. Работодатели за последний год только сокращали таких специалистов, что свидетельствует об изменении доходности этого сегмента потребительского рынка.Главной движущей силой бурного роста POS-кредитования в 2010-2011 годах была рентабельность этого направления: в некоторых случаях реальная ставка по таким займам достигала 80-100% годовых, за счет чего банки не только наращивали свои потребительские портфели, а и получали большую прибыль. В такой ситуации кредитование в торговых точках способствовало динамическому росту системы, в связи с чем, заметив перспективность этого рынка, POS-кредитованием стали заниматься даже те банки, которые ранее отказались от таких займов в 2008 году (например, «Ренессанс Кредит» и «Русский Стандарт»).Не секрет, что POS-рынок пережил уже не один кризис, поэтому банки не планируют отказываться от подобного вида кредитования, по крайней мере, в ближайшее время.Но некоторые эксперты уверены, что такая большая популярность как раз и стала причиной небывалого спада в этом сегменте: потребители, благодаря стараниям СМИ, а также опыту друзей и знакомых, стали более внимательно относиться к условиям кредитования, поэтому высокие ставки начали отпугивать клиентов, чего и следовало ожидать. Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов и посткризисное насыщение рынка в связи с чем объемы POS-кредитования стали постепенно сокращаться, что уже само по себе свидетельствует о снижении спроса на такие займы. Если говорить о цифрах, то по данным Объединенного кредитного бюро доля POS-кредитов за год снизилась с 9,2% до 6,2%.В свою очередь банки оперативно отреагировали на такое изменение потребительского спроса, снизив процентные ставки по займам, которые выдаются на покупку товаров. В результате чего оформить такой кредит сегодня можно под 20-30% годовых, вместо 80-100% как это было ранее.Не все еще потеряноВпрочем, ретейлеры и банкиры не хотят верить, что POS-кредитование утратит свою привлекательность для россиян, ведь по итогам прошлого года в кредит приобреталось 17% товаров. Так, к примеру, Хоум Кредит Банк, который начал свою работу именно с выдачи займов в торговых точках, утверждает, что на конец прошлого года доля таких кредитов в его общем портфеле составила 24,8%, а если говорить о динамике роста, то банк даже не заметил снижения спроса, о чем говорят показатели его работы (в первом квартале текущего года банк выдал больше займов, чем за аналогичный период в 2012 году).Для Альфа-банка POS-кредитование также является ключевым направлением деятельности. По итогам прошлого года заемщики получили 36,8% млрд. руб. в рамках таких потребительских программ, за счет чего кредитный портфель банка вырос на 44%.«Траст» тоже не сдает своих лидерских позиций, и это несмотря на то, что POS-кредиты появились в банке только в 2010 году. Более того, за два прошлых года он смог адаптироваться к условиям ведения бизнеса, в результате чего в 2012 году «Траст» выдал заемщикам в торговых точках 6,3 млрд. руб., что на 60% больше, чем в 2011 году. Причем тенденция к увеличению рыночной доли сохранилась и сегодня.Вселяет оптимизм и то, что госбанки также продолжают принимать активное участие в POS-кредитовании. Так, в 2012 году на этот рынок сначала вышел Сбербанк, а потом и ВТБ, который для этих целей даже создал Лето Банк, специализирующийся на выдаче экспресс-займов.Не секрет, что POS-рынок пережил уже не один кризис, поэтому банки не планируют отказываться от подобного вида кредитования, по крайней мере, в ближайшее время. О небывалой «живучести» этого направления говорит тот факт, что среднестатистический потребитель, который получает зарплату на навязанную ему платежную карту, предпочитает снимать деньги наличными, а не расплачиваться за товары и покупки через терминалы. И это только подтверждает статистика Центробанка: население крайне неохотно пользуется пластиковыми картами, предпочитая понятные и доступные беззалоговые займы, которые оформляются в торговых точках без поручителей и документов о доходе.При этом эксперты полагают, что участие госбанков в POS-кредитовании будет способствовать тому, что этот рынок станет более цивилизованным, а кредитные учреждения будут вынуждены конкурировать между собой на самом высоком уровне, внедряя инновационные технологии и предоставляя своим клиентам более выгодные потребительские программы со сниженными процентными ставками. И финансисты, по их словам, уже готовы уменьшать свою маржу, чтобы в итоге получить более платежеспособного и надежного заемщика.Кадры решают всеПо мнению банкиров, преуспеть в этом бизнесе может только тот, кто умеет принимать рациональные решения и правильно строит свои отношения с партнерами. Вот почему многие кредиторы делают ставку на подбор персонала, полагая, что дипломатичные, гиперобщительные, гиперактивные и клиентоориентированные специалисты будут способствовать продвижению POS-кредитования и увеличению объемов продаж. А руководители таких направлений должны уметь правильно выбирать торговые точки, налаживать взаимоотношения с крупными розничными сетями, управлять персоналом и организовывать сплоченную работу коллектива, нацеленного на результат.С таким подходом может показаться, что в такой ситуации сотрудники, занимающиеся POS-кредитованием, будут стараться выдавать как можно больше таких займов, даже если они не будут уверены в финансовых возможностях своих клиентов. И такие опасения не беспочвенны: банки, которые раньше халатно относились к оценке платежеспособности заемщиков, столкнулись с большим количеством невозврата. Поэтому сегодня при расчете показателей, которые влияют на размер премий сотрудников, учитывается не только количество выданных, а и просроченных займов. Все по теме:POS-кредитВсе из рубрики:Аналитика