Банкиры пытаются быть оптимистами, а государство топит заемщиков

Банкиры пытаются быть оптимистами, а государство топит заемщиков
Банкиры пытаются быть оптимистами, а государство топит заемщиковОпубликовано Ноябрь 8, 2013Объемы потребительского кредитования постепенно уменьшаются, хотя такие параметры, как средний размер и количество займов на одного заемщика все равно неуклонно растут. И если раньше в основном кредиты брались только для осуществления дорогостоящих покупок, то сегодня, когда экономика страны переживает сложные времена, а социальные выплаты и зарплаты в бюджетной сфере выплачиваются с большим опозданием, россияне все чаще берут кредиты, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Причем еще больше затягивает кредитный узел само государство: в рамках новой фискальной политики (с 2014 года в силу вступят изменения к Налоговому кодексу) сумма налоговых отчислений рядового гражданина может существенно увеличиться, не говоря уже об индивидуальных предпринимателях, которые часто находятся на грани выживания. В результате и те и другие будут вынуждены обращаться за помощью в коммерческие банки или даже брать очень дорогие займы в микрофинансовых организациях, еще больше погружаясь в долги.Темпы прироста потребкредитов, начиная с июня 2013 года постепенно снижаются. Так, если еще в апреле прирост составлял 3,2% (по сравнению с данными за март), то в июне этот показатель не превышал 2,6%, а в сентябре – только 1,4%. Такая несвойственная банкирам сдержанность при потребительском кредитовании – это результат работы Центробанка, который ввел новые нормы создания резервов по проблемным ссудам, что привело к резкому сокращению розничных программ. Но даже несмотря на то, что кредиторы стали более требовательны к своим заемщикам, а многие коммерческие банки существенно «почистили» свои балансы, передав большую часть просроченных обязательств коллекторским агентствам, говорить о том, что ситуация на рынке стабилизировалась еще все равно очень рано, тем более, что на сегодняшний день совокупная задолженность россиян составляет 422 млрд. руб., а это на 35% больше, чем по итогам 2012 года. Впрочем, в этом нет ничего удивительного, учитывая, что, по данным Федеральной службы государственной статистики, более 80% граждан имеют такие доходы, которые не позволяют им полностью удовлетворять их потребности. И вполне логично, что единственный выход из такого положения – это оформление кредитов, причем в сложившейся ситуации нередко потребители вынуждены брать новые займы для погашения просроченных долгов, загоняя себя в тупик: рано или поздно банки и микрофинансовые организации начнут отказывать таким заемщикам в финансовой помощи и тогда избежать неприятного общения с коллекторами и судебными приставами уже не удастся.Несмотря на то, что кредиторы не упускают возможности заявить, что потенциал для роста потребительского рынка еще есть, а уровень закредитованности не вызывает никаких опасений, на самом деле россияне все сильнее увязают в долговой яме, «навешивая» на себя все больше и больше кредитов. Но банкиров можно понять: они панически боятся оттока депозитов, что может произойти в случае социального дефолта и массовых невозвратов просроченных суд. На самом деле заемщик с несколькими активными договорами – это уже не исключение, а, скорее, закономерность для розничного рынка, ведь если в начале 2011 года только 6,6% потребителей имели больше 3-х действующих кредитных обязательств, то сегодня этот показатель составляет уже 14,8%, причем все это происходит на фоне ухудшения ситуации с кредитной дисциплиной: так, если по ипотеке, автокредитам и POS-займам показатели просрочки немного снизились (в основном за счет продажи проблемных портфелей коллекторским агентствам), то с кредитными картами стало только хуже: по ним просрочка увеличилась на 7,4%, достигнув отметки в 37,4%.Помочь должникам остаться на плаву и не увязнуть под давлением кредиторов могло бы государство. Но рассмотрение закона о банкротстве физлиц, который активно продвигал бывший руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко, отложено на неопределенный срок, а учитывая мощное лобби банкиров в Госдуме, вряд ли можно ожидать, что правительство примет такой «неудобный» для кредиторов законопроект, хотя в этом остро нуждаются заемщики, которые больше не могут выплачивать свои неподъемные долги. Все по теме:Прогнозы, Просрочка по кредиту