Банки вынуждены менять приоритеты в кредитной политике в сторону качественных программ
Банки вынуждены менять приоритеты в кредитной политике в сторону качественных программОпубликовано Июнь 29, 2013Существенное сокращение темпов розничного кредитования, вызванное жесткой политикой регулятора, приведет к тому, что банки будут вынуждены повышать процентные ставки по беззалоговым программам, отказываться от высокорисковых ссуд и осваивать новые сегменты рынка. Также ожидается, что в ближайшее время в их продуктовом сегменте появится арт-банкинг, услуги по организации и ведению бизнеса, а также программы по кредитованию малых и средних предприятий.Согласно данным проведенного исследования, в 2013 году банки ощутят значительное замедление прироста рынков беззалоговых займов, кредитных карт и ипотеки. Если в прошлом году сегмент ссуд, которые выдаются без имущественного обеспечения, увеличился на 42%, то в текущем году этот показатель составит только 28%. При этом в 2012 году по рынкам кредитных карт и ипотеке прирост составил 68% и 20% соответственно, а в этом максимум, на что смогут рассчитывать банки это 48% и 30%, что существенно отличается от показателей прошлого года. Если говорить об общей картине, то аналитики прогнозируют, что в 2013 году рынок потребительского кредитования увеличится только на 26% при том, что прошлогодний показатель прироста составил 40%.Впрочем, такой ситуации с беззалоговыми ссудами стоило ожидать, учитывая, что Центробанк с марта этого года изменил условия формирования резервов по необеспеченным потребительским программам. Ведь если ранее по непросроченным займам банки формировали 1% резервов, то сегодня этот показатель составляет 2%, по просроченным кредитам до 30 дней ранее было 3%, а теперь 6%. А если банк не дифференцирует портфель по наличию просрочки, то он все равно будет обязан сформировать резерв, причем уже не 1,5%, а 3%. Что уже говорить о кредитах, где просрочка длится более 360 дней: в этом случае кредитор будет обязан сформировать 100% резерв, что неминуемо отразится на показателях его финансовой деятельности. Кроме того, ожидается и дальнейшее ужесточение требований ЦБ: с 1 июля повышаются коэффициенты риска по займам с высокими процентными ставками (от 20% в ин. валюте и от 25% в нац. валюте).Но регулятор объясняет свою политику так: только повсеместный надзор может обеспечить устойчивость системы и защитить интересы вкладчиков и кредиторов, а значит риски, которые характерны для потребительского кредитования, должны оцениваться в соответствии с их реальным уровнем, чего часто не делают коммерческие банки. Таким образом, Центробанк искусственно «тормозит» рынок, добиваясь сокращения объемов кредитования.В свою очередь эксперты уверены, что действия ЦБ будут иметь положительный эффект: банки перестанут бездумно выдавать деньги всем желающим (и это даже несмотря на большую закредитованность), пытаясь обогнать конкурентов за счет расширения базы заемщиков. А в их кредитных портфелях будут только надежные и качественные продукты, которые постепенно вытеснят высокорисковые беззалоговые займы. Также можно ожидать, что акцент, скорее всего, сместится на менее доходные залоговые потребкредиты (на покупку автотранспорта и жилья). Все по теме:Банковская деятельность, Центробанк
Рубрики