Лучшие курсы, правильные кредиты
и умные вклады на viberi.by

Кредиты по Фрейду: равноправие полов и бонусы за опыт

29.03.2018 19:17

Как вы думаете, у кого больше шансов получить кредит в банке: у мужчины или у женщины? Повышает ли топот маленьких ножек, раздающийся в вашей квартире, ваш статус в глазах банка? О, поверьте, в к своим кредитополучателям банки присматриваются как следует. И это нормально! Вы бы тоже вряд ли давали взаймы первому встречному.

Сегодня узнаем, как выглядит портрет идеального претендента на кредит. Итак, на что же обращают внимание и какие методы оценки кредитоспособности используют?

Бери больше, плати в срок

Первое на что, обратит внимание банк при решении вопроса о выдаче кредита, это, конечно, кредитная история. Очевидно, что шансы на кредит у претендента с просроченной задолженностью практически стремятся к нулю. И наоборот, заемщик, у которого в кредитной истории числятся исправно выплаченные кредиты, будет пользоваться доверием у банкиров.

- Идеальный кредитополучателя – это клиент, который имеет давнюю кредитную историю. Еще лучше, если за займом обращается человек, который имел в своей кредитной истории разнообразные кредитные продукты и не допускал значимой просрочки ни по одному из них. Причем, не просто не допускал просрочки, а не допускал значимой кредитной просрочки, то есть на большое количество дней, -  комментирует ситуацию Виктор Пленкин, начальник управления «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь.

Может сложиться ситуация, когда кредитная история отсутствует, а клиент запрашивает в долг крупную сумму на недвижимость и автомобиль. Как поступит банк в таком случае? Шансы на позитивный ответ невелики. Возможным решением проблемы может стать взятие небольшого кредита и  его исправная выплата  для формирования положительной кредитной истории. При  повторном обращении вероятность получить более значительную сумму на длительный срок существенно возрастет.

Гендерное (НЕ)равенство

Может кому-то это покажется удивительным, но в Беларуси пол кредитополучателя большой роли не играет. Мужчина вы или женщина – шансы равны. Хотя некоторые банки при оценке заемщика накидывают пару-тройку баллов представительницам прекрасного пола.

- Хочу сказать, что по нашей статистике, пол не имеет никакого значения. Это одна из наших маленьких сенсаций. Когда мы провели анализ,  то обнаружили, что в Республике Беларусь пол не оказывает никакого влияния на оценку кредитоспособности, - делится своими наблюдениями Виктор Пленкин.

Зато может сыграть роль возраст потенциального заемщика.  Например, многие банки не сильно жаждут видеть своими клиентами очень молодых людей (18-22 лет) или людей пенсионного возраста. Некоторые банки даже ставят условием окончательную выплату кредита до достижения 65 лет. 

- Это известный факт, что поведение молодого человека в возрасте 23 года отличается от его поведения в 30 лет. Чем человек старше, тем лучше его кредитоспособность, - отмечает Виктор Пленкин.

Штрихи к портрету идеального заемщика

В каждой стране, да и в каждом отдельно взятом банке могут быть свои предпочтения к заемщикам. Но можно выделить еще некоторые общие черты идеального для банка кредитополучателя.  В большинстве случаев клиент, заслуживающий доверия банка, живет в большом городе, имеет высшее образование и работу в стабильной компании с достойной зарплатой.

Весомым аргументом при выдаче кредита послужит наличие недвижимости и автомобиля. Желательно, чтобы потенциальный заемщик был семейным. Считается, что семейные люди более ответственны при выплате кредита. Наличие или отсутствие несовершеннолетних детей в семье не всегда трактуется однозначно. Некоторые банки считают, что чем меньше иждивенцев в семье, тем лучше. Другие, наоборот, придерживаются точки зрения, что кредитополучатели с детьми более дисциплинированы при выплате заемных денег. 

Видеть клиента насквозь банкам помогают специальные системы, называемые скоринговыми. Они помогают перевести субъективное мнение сотрудника банка на язык факторного анализа и правильно оценить потенциального заемщика.

Тайна покрытая мраком, или как банки учатся видеть вас насквозь

Скоринг – это балльная оценка кредитоспособности потенциального кредитополучателя. Идея кредитного скоринга базируется на использовании различных статистических и математических моделей анализа поведения потенциального заемщика. 


Скоринг – это не детектор лжи и не анализ ДНК. Заемщику обычно просто предлагается заполнить анкету-опросник.  При оценке клиента могут учитываться как данные реальной кредитной истории, так и социально-демографические показатели  (пол, возраст,  семейное положение, наличие детей, движимого и недвижимого имущества, место работы, уровень зарплаты). Ответы на вопросы скоринговой анкеты оцениваются в баллах.

Как правило, все банки имеют свои скоринговые системы. С 2015 года скоринговую оценку в комплекте с кредитным отчетом предоставляет и Нацбанк. Кроме того, появляются первые сервисы по оценке шансов на кредит, доступные в интернете.

Кредитный отчет вкупе со скоринговыми баллами может дать банку вполне объективную оценку надежности и кредитоспособности заемщика и оптимизировать время рассмотрения кредитной заявки. А потенциальный кредитопроситель, оценив  баллы после заполнения скоринговой анкеты, получит информацию к размышлению, какой кредит стоит запрашивать и как лучше это сделать.

Мнения
Павел ЕВТУШЕВСКИЙ

Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».

15.08.2019 14:10
Все мнения