Кредиты в России: что растет в чужом огороде?

Финансовый портал Выбери!by решил проанализировать банковские предложения в других странах и сравнить их с белорусскими. Что же происходит там, за бугром? Мы начинаем цикл публикаций, посвященный банковскому рынку в разных странах. Первая в этом списке – Российская Федерация.

В соседней России проживает около 147 млн. человек. Соответственно, для такого большого населения предлагается большой банковский рынок. Выбери!by просмотрел потребительские кредитные продукты российского рынка и сравнил их с белорусскими. Приводим факты, рейтинг кредитов и разбираем особенности кредитования в РФ.

Немного статистики

По информации Центрального банка РФ, Объединeнного крeдитного бюpо РФ и Нацбанка РБ:

Топ 12 потребкредитов РФ

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам в рублях, которые были указаны на сайтах ведущих российских банков. В список не вошли локальные банки. Также выбирали предложения, где срок кредита составляет 12 месяцев и более.

*КУРС ВАЛЮТ смотрите на Выбери!by. По сведениям Нацбанка, 100 российских рублей = 3,2452 BYN.

Условия кредитования: что нас удивило

1. Процентные ставки. С ними не всегда все понятно. На сайтах банки прописывают базовую ставку по своим кредитам, а уже ниже мелким шрифтом отмечают, что ставка будет больше с учетом страховки или комиссии. К примеру, в Райффайзен Банке из неплохой ставки 12,9%-15,9% может вырасти ставка в 17,9%-20,9% годовых, если заемщик не является участником программы финансовой защиты банка.

Иногда возникает большая разбежка между минимальной и максимальной ставкой. Банки выделяют: «Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий». Поэтому, возможно, минимальные ставки предлагаются далеко не всем. Исходя из этого, многие финансовые порталы России советуют при оформлении потребительского кредита отдавать предпочтение именно целевым программам. При этом сумма кредита будет ограничена указанными нуждами, банку потребуются документы о расходовании средств, но проценты в этом случае будут ниже. К тому же стоит помнить, что банк сам решает, сколько дать вам денег. Или может вовсе не дать без объяснения причин. 

Как видно, ставки в России ниже наших ставок по кредитам. Взять хоть белорусских родственников тех банков, которые попали в наш рейтинг:

2. Трудоустройство. Многие российские банки просят подтвердить наличие работы, а также в некоторые нужно принести документы, подтверждающие основные и дополнительные доходы (заемщика, созаемщика, поручителя). Белоруса этим не озадачишь, ведь не так давно справка о доходах была обязательна в пакете документов на кредит. Стаж работы в России, как и у нас, должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы. 

3. Локальные банки. Россия – огромная федерация, где есть республики, области, округи, края… В каждой территориальной частице есть свои банки. Частенько локальные финансовые учреждения выдают кредиты только гражданам своего региона. Видно, есть трудность кредитования иногородних в столице. Например, Объединенный резервный банк выдает кредит «гражданам России, имеющим регистрацию в Москве или Московской области» или Московский кредитный банк в условиях на кредит пишет: «Регистрация работодателя или его официального представителя – Москва, Московская область». И традиционное правило для заемщиков: «Необходимо постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка».

4. К столичным жителям зачастую банки более требовательны, чем к другим россиянам. Самую высокую планку по зарплате финансовые учреждения предъявляют именно москвичам и петербуржцам. К примеру, минимальный уровень зарплаты для жителей Москвы и Санкт-Петербурга будет составлять от 335 USD, а вот в городах поменьше от 165 USD. Также это отображается и на сумме минимального займа.

5. Возраст кредитополучателя также разнится от банка к банку. Выделяется в этой череде Совкомбанк, который охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами (начиная от 20 лет). У большинства конкурентов в России эта планка на 15-20 лет ниже и не особо отличается возраста белорусских заемщиков (у нас от 18-21 до 58-70 лет).

6. Стационарный рабочий телефон (дома или на работе) должен обязательно быть у кредитополучателя - принципиальное требование банков. Возможно, это для того, чтобы подтвердить ваше настоящее место работы либо жительства. Или же такой номер пригодится коллекторам, если заемщик не будет платить. :)

Как и белорусские банки, российские финансово-кредитные учреждения обращают внимание на гражданство, кредитную историю и платежеспособность, а также разрешают досрочно погасить кредит без штрафов. О том, как белорусу получить потребительский кредит в России, читайте ЗДЕСЬ.