Взять кредит «полегче» - как работают партнерские программы «Банк + Застройщик»?

Уже полтора года кряду цена на квартиры в Минске стремительно. Белорусы, имеющие некоторые сбережения, уже вовсю подбирают варианты.
Если же вам не хватает собственных средств, можно задуматься о кредите на недвижимость. Ставки, конечно, у нас далеко не европейские, хотя к 2020 году власти обещают запустить полноценную ипотеку не только для льготников.
Сэкономить на кредите можно не дожидаясь конца пятилетки. Именно с этой целью стоит изучить партнерские программы банков и застройщиков. Чем и занялся ВЫБЕРИ!BY.
Каравай, каравай, кого любишь, выбирай
У партнерских программ банков и застройщиков есть одно неоспоримое преимущество – относительно невысокая процентная ставка. Если на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке в рамках обычного кредита нужно ориентироваться на ставку порядка 40% годовых, то в рамках «партнерски» есть шанс на 5% скидку. Минус – достаточно ограниченный выбор.
Самая широкая партнерская сеть застройщиков у БСП-Сбербанка – они объединены программой «Строим вместе». Среди партнеров банка есть как готовые объекты, так и строящиеся квартиры:
• Новая Боровая
• Престижино
• ЖК «Зеленый бор»
• Виленский Маентак»
• ЖК «Уручский» и «Уручский-2»
• ЖК «Изумрудный»
• жилом дом в границах пр-т Дзержинского — ул. Чюрлениса — пр-д Каролинский
• ЖК «Зеленые Аллеи»
• ЖК «Сухаревский квартал»
• ЖК «Променад»
Данный список неполный, партнеры-застройщики есть у банка не только в столице, но и в Гродно, Гомеле, Витебске, Речице, Бресте и Могилеве.
Условия кредитования нельзя назвать слишком лояльными: минимальная ставка по кредиту в рамках партнерской программы – 35% годовых при оформлении страховки от несчастных случаев, без страхования – 38%.
Потянуть такие условия сможет не каждая семья, даже если речь будет идти о приобретении однушки в пределах 900 млн рублей (порядка $45 000). Максимальный платеж в таком случае составит 32 265 000 рублей, а совокупный доход клиентов должен быть не менее 44 млн рублей, доход поручителей – около 46 млн белорусских рублей. Минимальная сумма собственного участия – 20% от суммы квартиры.
И это все при том, что средняя зарплата по Минску по данным Белстата составляет 10,5 млн рублей.
Льготные периоды большим кредитам не чужды
Жить на лоне природы в новом доме и наслаждаться летними вечерами предлагает Белагропромбанк. Вариантов партнерского кредитования два: жилой комплекс «Новая Слобода» в Озерицкой Слободе, которая находится в 15 минутах езды до Уручья, и комплекс «Вяселка» в Прилуках в 6 км от кольцевой дороги. Цены здесь начинаются от 16 млн за квадратный метр, а минимальная площадь новостройки составит около 40 кв. метров.
Белагропромбанк в рамках партнерских программ предлагает кредиты под 34% годовых, а первые два года считаются льготным периодом со ставкой 19% годовых (СР – 5%). Прежде, чем подавать заявку на кредит, необходимо обратиться к застройщику и выбрать подходящий вариант жилплощади. Когда «квартира мечты» выбрана, а пакет документов сформирован - пора ехать в банк и заключать кредитный договор. Тут нужно понимать, что формулировка «без залога и поручителей» здесь не работает. Банк должен быть уверенным в платежеспособности своих клиентов – поэтому придется либо просить близких родственников поручиться за вас, либо передавать банку в залог приобретаемую недвижимость.
Допустим, что вам надо прокредитоваться на сумму все те же 900 млн рублей на 20 лет. Первые 2 года вам посчастливиться платить менее 25 млн в месяц, а вот по истечению льготного периода – более 29 млн. Размер платежа по кредиту ежемесячно будет идти на убыль.
Важный момент: общий доход кредитополучателя и его близких родственников должен составлять не менее 39 млн рублей, доход поручителей и того больше – 50 млн рублей. Правда, количество поручителей не ограничено:)
Если человек кредитуется менее, чем на 70% от стоимости жилого помещения, то ему предоставляется выбор – залог жиль или поручительство.
Не забываем, что минимальный взнос на квартиру – 10% от суммы сделки, также рассчитывать на получение такого кредита может только человек с чистой кредитной историей.
Не только застройщики с «первичкой», но и риелторы со «вторичкой»
Партнерские соглашения с застройщиками и риэлтерскими агентствами заключены у Банка БелВЭБ. Процентная ставка не самая демократичная – 37% годовых. Максимальная сумма кредита – 700 млн рублей. Совокупный доход клиента и его поручителей должен быть не менее 27 млн, за счет меньшей суммы и более длительного срока кредита ( 25 лет, в остальных банках - 20 лет) ежемесячный платеж составит 23 917 000.
Плюс партнерской программы Банка БелВЭБ в том, что здесь можно приобрети жилье в кредит не только у застройщика, но и вторичку через агентство недвижимости «Твоя столица».
Банк/ Cумма | Процентная ставка | Совокупный доход | Совокупный доход поручителей | Максимальныйплатеж |
---|---|---|---|---|
БПС-Сбербанк/ 900 млн | 35% при оформлении страховки, 38% - без страховки | 44 млн | 46 млн | 32 265 000 |
Белагропромбанк / 900 млн | Первые 2 года - 19%, затем - 34% | 39 млн | 50 млн | 29 800 000 |
БелВЭБ / 700 млн | 37% | 27 млн | 27 млн | 23 917 000 |
Конечно, скидка в 5% по сравнению с стандартными строительными кредитами – это лучше, чем ничего. Однако вряд ли сегодня среднестатистический белорус сможет позволить себе такую подобную партнерскую программу, не говоря уже о обычных кредитах в 42%. Рынок недвижимости проседает все сильнее, и на это есть веские причины – низкая покупательская способность населения и неподъемные условия для кредитования.
-
Лучший курсЛучшие курсы валют в Банках Беларуси для каждого отделения или банкомата страны
-
ВкладыСамые выгодные вклады. Полная информация о каждом продукте. Удобный выбор.
-
Карты рассрочкиСамые популярные карты рассрочки. ХАЛВА и все остальные лидеры рынка. Только на ВЫБЕРИ!BY
-
Потребительские кредитыПомощь в выборе выгодных кредитов. Кредитный калькулятор, учитывающий все комиссии. Актуальные ставки.
-
Банковские картыСервис по подбору банковских карт. Полная информация о кредитных и сберегательных картах, а также картах рассрочки.
-
Кредитные картыКредитные карты банков в рублях и иностранной валюте. Возможно выбрать карту под любые запросы.
Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».