Лучшие курсы, правильные кредиты
и умные вклады на viberi.by

Всё о «подводных камнях» грейс-кредиток

29.03.2018 19:16

Кредитная карта с грейс-периодом - довольно заманчивый банковский продукт. Только вот как у любой медали есть две стороны, так и у любого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки. Разберёмся по порядку во всех тонкостях.

Что же такое грейс-период?

Льготный или грейс-период – это временной интервал с момента использования кредитных ресурсов, в течение которого процентная ставка за пользование денежными средствами уменьшается либо вовсе сводится к нулю. Например, льготная ставка по банковской карте равна 0,1% годовых, льготный период – 30 дней, и 4 июня вы оплатили покупку картой. Если вы успеете вернуть потраченную сумму на карту до 4 июля, то ставка за этот период составит всего 0,1% годовых.

Вернул сполна - трать дальше

Отличительная особенность грейс-кредиток в том, что пользоваться кредитными деньгами под льготную ставку можно неограниченное число раз. Единственное условия – погасить предыдущие приобретения до конца грейс-периода. Продолжим пример: если до 4 июля вы вернули на карту всю сумму, то 5 июля можете смело отправляться на шопинг.

Как не попасть впросак

Льготный период по кредитной карте не всегда равен 30 дням. Более того, зачастую количество льготных дней будет зависеть от даты покупки. Поэтому стоит внимательно читать условия действия грейс-периода. На сегодня на рынке есть такие варианты. Первое – 30 дней, независимо от даты. Второе – до 41-51 дня. В таком случае независимо от того, в какой день вы взяли кредит, погасить его вы обязаны до 10-го или 20-го числа следующего месяца.

Каждый шестой

Балует клиентов льготами далеко не каждый банк. Мы насчитали 4 банка (из 24, кто работает с физлицами). Это продукты Альфа-Банка, БНБ-Банка, МТБанка и Технобанка. Грейсы грейсами, а вот реально низкую ставку даже в льготный период придётся поискать. Минимальная равна 0,000001%, а максимум достигает 40% годовых.

Делаем свой выбор

Самая высокая ставка в грейс-период в Альфа-Банке. По кредитным картам стандарт и премиум-класса предусмотрен льготный период в 30 дней под ставку 35-40% годовых. Тип карты и процентная ставка, которую предложит вам банк будет зависеть от суммы кредита. В сумму ежемесячного платежа за исключением процентов будет включена комиссия в 345 тыс для карт «Классик» и в 425 тыс для карт «Престиж» в случае совершения расходных операций на сумму более 500 тыс и 1 млн соответственно. И ещё раз обратите внимание на стоимость кредитных средств: в грейс-период и после него ставки достаточно высокие.

Самым длинным льготным периодом могут похваститься карточки МТБанка. В зависимости от выбранной карты он составит до 50-55 дней. Процентная ставка в этот период равна 25% годовых. Это как раз тот случай, когда грейс-период не зависит от даты пользования кредитом. Как бы ни было, погасить кредит необходимо до 20/25 числа следующего месяца. Тип карточки зависит от суммы кредита, которая максимально равна 30 млн. Этот же фактор повлияет на стоимость ежемесячного обслуживания пластика: от 189 до 329 тыс. Не остались без внимания и сберегательные функции – процентные ставки достигают 29% годовых.

Под льготные 24% кредитует Технобанк сразу по карточкам: ТАЛАКА, Моцная картка и Travel Card. Грейс-период составляет 15/30 дней.  Дополнительные комиссии по первым двум картам типа БЕЛКАРТ Премиум включают только годовое обслуживание в 15 тыс. За третью карту Visa Classic ежегодно придутся уплачивать порядка 50-200 тыс.

С помощью карты «Талака» можно не только воспользоваться кредитом, но заработать на депозите: на остаток собственных средств начисляется процент в пределах 25-30% годовых. По Travel Card процент на остаток составит 20% годовых.

Самая низкая льготная ставка предусмотрена по банковским карточкам Dream Line в БНБ-Банке - 0,000001%. Пользоваться халявой можно не более 41 дня и погасить долг необходимо до 10 числа следующего месяца. Даже есть вам удастся воспользоваться льготной ставкой, дополнительную ежемесячную комиссию никто не отменял: в зависимости от типа карты она составит 150-350 тыс.

Финансовый портал ВЫБЕРИ!by представляет вам обзор кредитных карт с грейс-периодом по состоянию на 2 июня 2015 года. Подробно условия банковских предложений рассмотрены в таблице ниже.

Банк: Карточка БНБ-Банк: Карты Dream Line Технобанк: ТАЛАКА, Моцная картка Технобанк:: Travel CardМТБанк:  Кредитная карта Альфа-Банк: Кредитная карта
Тип пластиковой карточки Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ Visa Classic Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold Visa Classic / Gold, MasterCard Standart / Gold
Срок действия карточки 2 года 3 года 3 года 3 года 2 года
Ограничения по сумме кредита 5-25 млн на Visa Classic, 15-50 млн на Visa Gold, 25-75 млн на Visa Platinum 1-20 млн 1-10 млн 1-10 млн на Visa Electron, 1-20 млн на Visa Classic, 1-30 млн на Visa Goldот 5 до 150 млн для категории "Классик", от 50 до 200 млн для категории "Престиж"
Процентная ставка в грейс-период 0,000001% 24% 24% 25% 40% для "Классик", 35% для "Престиж"
Основная процентная ставка 45,5% 50% 65% 46% за наличную задолженность, 45% - за безналичную 58%/57% (55%/54% для держателей зарплатных карт) для "Классик"/ "Престиж"
Срок действия грейс-периода до 41 дня 30 дней 15 дней до 55 дней 30 дней
Условия возобновляемости грейс-периода Льготный период действует до 10 числа месяца, следующего за месяцем, в котором был взят кредит. Льготный период действует в течение 30 дней с момента использования кредитных ресурсов. Льготный период действует в течение 15 дней с момента использования кредитных ресурсов. Льготный период действует до 20/25 числа месяца, следующего за месяцем, в котором был взят кредит. Льготный период действует в течение 30 дней с момента использования кредитных ресурсов.
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах 5% от суммы, мин. 75 тыс независимо от банкомата 5% от суммы в сети Технобанка (для "Моцная картка также у партнёров), 6% - в банкоматах банков-партнеров для "ТАЛАКА", 7% в других банкоматах 5% от суммы в сети Технобанка, 6% - в банкоматах банков-партнеров, 7% в других банкоматах 5% от суммы в сети МТБанка и банкоматах банков-партнёров; 7,5% - в других По "Классик" 7,5% от суммы в банкоматах Альфа-Банка, 8% от суммы в банкоматах партнеров, 8,5% - в других банкоматах. По "Престиж"6,5% в банкоматах Альфа-Банка, 7% в других банкоматах (мин. 20 тыс по всех случаях)
Дополнительные комиссии 150 000 ежемесячно за Visa Classic, 250 000 ежемесячно за Visa Gold, 350 000 ежемесячно за Visa Platinum 15 000 обслуживание карты в год Ежегодное обслуживания магнитной карты – 50 тыс, чиповой – 200 тыс 189 000 ежемесячно за Visa Electron, 299 000 ежемесячно за Visa Classic , 329 000 ежемесячно за Visa Gold  сервисное обслуживание карт 345-425 тыс ежемесячно

Подводя итог, хочется отметить, что идея кредитных карт с грейс-периодом как банковского продукта довольна интересна. С другой стороны, если вы приняли решение брать кредит и платить банку за это проценты, то вряд ли сможете погасить долг за 30-50 дней. Идеальным вариантом использования таких карточек станут небольшие, но срочные покупки, деньги за которые вы сможете вернуть с ближайшей зарплаты. В любом случае, выбор как всегда за вами.

Мнения
Александр Змановский
Владелец «Высоцкий Консалтинг Минск»

Заработать деньги можно в любой стране и точке земного шара, однако подходы к предпринимательству в каждой стране уникальны. Чем же отличается белорусский бизнес от российского или казахстанского?

15.03.2018 15:41
Все мнения