Лучшие курсы, правильные кредиты
и умные вклады на viberi.by

Новый «друг» лучше старых двух: выбираем кредит на рефинансирование

29.03.2018 19:17

Буквально полгода назад ВЫБЕРИ!BY писал о том, кому и когда выгодно рефинансирование кредитов, а кому и вовсе не стоит об этом думать.
Напомним: речь шла о том, что рефинансирование кредита, взятого в другом банке, может решить 2 основные задачи: снизить ежемесячную долговую нагрузку либо сократить общую сумму переплаты по кредиту. Взвесив все за и против, вы можете подобрать для себя оптимальный вариант.

Когда стоит брать кредит на рефинансирование:

Если у вас несколько займов в разных банках и вам просто физически неудобно посещать офис каждого кредитора;
Если есть желание снизить ежемесячную долговую нагрузку на семейный бюджет путем пролонгирования срока кредитования. В результате такой манипуляции вы станете платить меньше по итогам каждого месяца, но совокупная переплата банку возрастет.
Если вы хотите сократить итоговую переплату по кредиту.

Классическое рефинансирование кредита предполагает перечисление средств путем безналичного платежа, что позволяет сэкономить на комиссии за снятие наличных денежных средств. Однако случается и так, что в банке вам могут предложить обычный кредит наличными и направить его на погашение уже существующих займов.

Чтобы оформить кредит на рефинансирование вам понадобятся следующие документы:

1. Справка о размере задолженности из банка, кредит которого рефинансируется;
2. Справка о доходах с места работы (как правило, не менее чем, за последние 3 месяца);
3. паспорт или другой заменяющий его документ;
4. Копия кредитного договора, кредит по которому рефинансируется.

Если вы решили, что рефинансирование – это спасательный круг для тонущего семейного бюджета, то все, что осталось – это выбрать из существующих на сегодня вариантов подходящий продукт, рассчитать по таблице количество и суммы платежей и отправляться банк на подачу заявки.

Кредит на рефинансирование сегодня предлагают 9 белорусских банков: БПС-Сбербанк, Паритетбанк, БелВЭБ, Альфа-Банк, Технобанк, РРБ-Банк, Трастбанк, Белорусский народный банк и Абсолютбанк.

У каждого из предложений есть свои плюсы и минусы. Мы решили остановиться на самых интересных вариантах и просчитать выгоду от их использования.

Самый долгосрочный

Первым наше внимание привлек БПС-Сбербанк. И отнюдь не ставкой – срок кредита на рефинансирование в этом банке достигает аж 240 (двухсот сорока) месяцев и не ограничивается суммой взятого кредита. Однако на момент возврата кредита вам должно быть не более 75 лет. Кроме того, кредит на рефинансирование можно приобрести на уплату сразу 2 и более кредитов, оформленных на одно физическое лицо и выданных на одну и ту же цель. Ставка же, в зависимости от продукта и цели кредита находится в диапазоне 39,5-41%. В качестве залога (вне зависимости от суммы) банк затребует поручительство физических или юридических лиц, гарантийный депозит, оформление имущества в залог (автомобиль, квартиру) или денежную неустойку в виде 10% годовых. Последнее относится лишь к выданным потребительским кредитам на сумму до 50 млн. бел. рублей.

Самый быстрый

Тем временем белорусский Альфа-Банк обещает рассмотреть заявку на рефинансирование в течение часа, что в принципе является рекордом в нашем обзоре. Рекордсменом Альфа-Банк можно назвать не только в категории «скорость работы». Так, например, Альфа-Банк готов предоставить рекордную сумму на рефинансирование без поручительства – 300 млн. белорусских рублей. Ну, и куда же без рекордной процентной ставки, которая составляет 49%, вне зависимости от того, на 1 год вы берете кредит или на 5. 

Самый дешевый

РРБ-Банк включил операции по кредитованию физических лиц на рефинансирование в 10 различных кредитных продуктов. Без поручительства и залога в этом банке можно приобрести кредит на сумму до 75 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет по ставке от 37 до 41% годовых. 

Самые большие и без поручителей

Как показывает практика, сложнее всего дело обстоит с рефинансирование крупных сумм без обеспечения на выгодных условиях. Именно поэтому приводим «живые» расчеты, которые помогут понять потенциальному пользователю кредита на рефинансирование реальное положение дел. Итак, рефинансируем кредит в 100 млн на 5 лет в разных банках.

Банк/Кредит БелВЭБ ПаритетбанкАбсолютбанкБелорусский народный банк

Ограничение по сумме при отсутствии поручителя

100 млн100 млн100 млн100 млн
Процентная ставка37%39% 42% 37,5%
Максимальный срок5 лет7 лет5 лет

7 лет 

ТипДифференцированныйРавными долямиРавными долями

Равными долями

Размер платежа при кредите на 100 млн сроком на 5 лет3 950 000от 0,3% до 3%15 000 в год2 821 428
Итоговая переплата137 млн139 млн140 млн137 млн

Если на вас висел кредит на 100 млн в другом банке, банк- приемник поинтересуется вашим благосостоянием. Для того, чтобы оформить рефинансирование в Паритетбанке нужно зарабатывать – не менее 3,5 млн. бел.руб. для Минска, не менее 2,5 млн. бел.руб. для Бреста и Брестской области или не менее 3 млн. бел.руб. для остальных регионов.

Как видим, количество предложений по рефинансированию кредитов для физических лиц в белорусском банковском секторе вполне достаточно, осталось лишь выбрать. От себя лишь напомним, что любое «лекарство» при неправильном использовании превращается в яд.


Мнения
Павел ЕВТУШЕВСКИЙ

Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».

15.08.2019 14:10
Все мнения