Кредит в кармане: какую кредитную карту лучше взять?

Кредитная карта удобнее, чем обычный кредит наличными. Не нужно возиться с подсчетом денег при покупках, и к тому же ее проще оформить, чем обычный кредит. По внешним признакам это простая пластиковая карта, правда, деньги на ней – банка. Такие продукты сейчас популярны, предложений много. Но какую из них лучше взять? Финансовый портал ВЫБЕРИ!BY поможет в этом разобраться.
Для сравнения мы взяли кредитные карты МТБанка, Белагропромбанка, Идея Банка, Белгазпромбанка, БНБ-Банка и Приорбанка.
Карта | Тип карты | Срок действия |
---|---|---|
МТБанк, кредит на карту «Проще простого!» | Visa Classic | 3 года |
Белагропромбанк, «Крэдытка са зніжкай» | MasterCard Unembossed «Моцная картка» | 2 года |
Идея Банк, кредитная карта «Credo» | БЕЛКАРТ-КРЕДИТНАЯ или MasterCard Standard PayPass | 4 года |
Белгазпромбанк, кредит на карту «Быстрые деньги» | MasterCard World | 3 года |
БНБ-Банк, кредитная карта «Wallet Card» | БЕЛКАРТ-Maestro Премиум | 2 года |
Приорбанк, кредитная карта для ежедневных покупок | MasterCard Standard PayPass | 4 года |
САМОЕ ВАЖНОЕ
Кредитные карты – возобновляемые. Это значит, что здесь по схеме кредитования производится повторное заимствование. Клиент получает средства по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасит всю сумму задолженности или только ее часть и далее может опять получить деньги от банка.
Если в рамках пакетов нужно перевыпустить карту по истечению срока, то это будет бесплатно.
Карта | Ставка | Сумма |
---|---|---|
МТБанк, «Проще простого!» | Первые 40 дней – 15%, далее по безналичным операциям – 27%, в ином случае – 35% | До 15 000 BYN |
Белагропромбанк, «Крэдытка са зніжкай» | Первые 6 месяцев – 11%, далее 15% (СР + 4%) | В пределах кредитоспособности заемщика |
Идея Банк, «Credo» | 18,2% (но если совершать в покупки на 300 BYN в месяц, то дается льготная ставка 9,9%) | До 17 000 BYN |
Белгазпромбанк, «Быстрые деньги» | 18,2% (СР + 7.2 п.п.) | До 10 000 BYN |
БНБ-Банк, «Wallet Card» | 26% | До 2 500 BYN |
Приорбанк, кредитная карта для ежедневных покупок | Первый год 13%, далее – 16% | До 5 000 BYN |
Дополнительные услуги и оплата Оформление и обслуживание карт – бесплатное. Карты международные, ими можно расплачиваться не только в Беларуси, но и за рубежом (исключение – БЕЛКАРТ).
Карта | Комиссия за снятие денег | Дополнительные услуги |
---|---|---|
МТБанк, «Проще простого!» | Снятие денег в устройствах банка и банков-партнеров (Белгазпромбанк и Белинвестбанк) – бесплатно; Получение наличных в кассах банков-партнеров и устройствах других банков – 2,5% (мин. 3 BYN) | Бесплатно: выписка по счету на e-mail и смс-напоминание о платеже по кредиту; Смс-оповещение о приходных/расходных операциях –1,8 BYN в месяц. |
Белагропромбанк, «Крэдытка са зніжкай» | Снятие наличных в банкоматах Банка, а также банков-партнеров (Беларусбанк, Белинвестбанк, Приорбанк) – бесплатно; В других – 3%. | Бесплатный интернет-банкинг, мобильный ТВ-банкинг, USSD-банкинг, SMS-банкиг. Услуга смс-информирование - 2 BYN в месяц. Оформление договора поручительства – 20 BYN. – программа лояльности «Моцная картка»: скидки в более 3000 магазинах-партнерах по всей стране, а также другие бонусы. |
Идея Банк, «Credo» | Снятие наличных в банкоматах и кассах Банка – бесплатно; В банках-партнерах (БелВЭБ, Москва-Минск, Альфа-Банк, БСБ Банк, РРБ-Банк, Технобанк) – 1%; В банкоматах других банков и РУП «Белпочта» – 2,5% (мин. 2 BYN). | Бесплатно: интернет-банк и мобильное приложение. Смс-оповещение первые 3 месяца бесплатно, далее 1,5 BYN. – Накопительные БОНУСЫ за безналичные платежи и скидки более чем в 3 000 точек продаж партнеров программы лояльности «Моцная картка»; – 2 дизайна CREDO на выбор. |
Белгазпромбанк, «Быстрые деньги» | Снятие в банке – бесплатно; В отделениях РУП «Белпочта» – 1%; в банкоматах других банков – 3%. | Сash-back за безналичные операции – 1,5%. SMS-информирование – 2 BYN. |
БНБ-Банк, «Wallet Card» | Снятие денег в БНБ – бесплатно; В Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке, Банке Решение, Франсабанке, Цептер Банке, БТА Банке – 2% (мин. 3 BYN), в других – 2,5% (мин. 3,5 BYN). | 3 месяца бесплатного пользования интернет- и мобильным банком, далее – 1 USD. Смс-оповещение – первый месяц бесплатно, далее 1 USD. |
Приорбанк, кредитная карта для ежедневных покупок | Снятие наличных в банкоматах Приорбанка, БПС-Сбербанка и Белагропромбанка – бесплатно. В других банках – 3% (мин. 4 BYN). | Cash-back: 2% на АЗС Беларуси; 1% – в магазинах одежды и обуви, супермаркетах и гипермаркетах, кафе и ресторанах. – Ежемесячная комиссия за услугу СМС-информирование: «СМС.PRO» – 1,5 BYN; «СМС+» – 1,0 BYN; «СМС» – без комиссии |
ОФОРМЛЕНИЕ
В большинстве случаев карты выдают без залога, страховки или поручительства. Исключение Белагропромбанк. Здесь до 5000 BYN предусмотрена неустойка (или при наличии положительной кредитной истории), в иных случаях – поручительство физического(-их) лиц (-а).
Из документов обязательно понадобится паспорт или вид на жительство в Беларуси. Можно получить карточку без справки о доходах, если нужна сумма до 3 000 BYN или для зарплатных проектов в Белагропромбанке, Идея Банке, Белгазпромбанке и Приобанке (только здесь до 4 000 BYN).
Банк | Справка о доходах | Возраст заемщика |
---|---|---|
МТБанк | Не нужна | С 18 до 64 для мужчин, 70 для женщин |
Белагропромбанк | Для физ. лиц справка за последние 3 месяца, а для ИП – за 6 месяцев | С 18 до 60 лет для мужчин, до 55 для женщин |
Идея Банк | Для физ. лиц справка за 3 месяца, а для ИП – справка из ИМНС об уплате налогов | С 18 лет до 70 лет |
Белгазпромбанк | Для физ. лиц справка за 3 месяца, а для ИП – копии последних отчетных форм по налогам, предоставляемым в ИМНС | С 18 до 64 лет |
БНБ-Банк | Справка за 3 месяца для физ. лиц. ИП должен быть на обслуживании в БНБ Банке | С 21 до 61 года |
Приорбанк | Для физ. лиц справка о доходах за 3 месяца, а для ИП справка из ИМНС, документы подтверждающие уплату налогов | С 22 лет до 63 лет |
В ИТОГЕ
Если отталкиваться от годовой процентной ставки, то лучшее предложение у Белагропромбанка – первые 6 месяцев – 11%, далее 15%. Однако если вы планируете активно пользоваться кредитной картой и в месяц будете тратить более 300 BYN, то в Идея Банке вам предложат 9,9% годовых. А самый большой процент по кредитному продукту МТБанка – по безналичным операциям 27%.
Если в первую очередь важна сумма, то 10 000 BYN и более дадут в МТБанке, Белагропромбанке, Идея Банке и Белгазпромбанке.
Если говорить об оформлении, то проще всего получить кредитную карту в МТБанке – понадобится только паспорт. А вот чтобы стать владельцем карты Белагропромбанка придется приложить усилия: деньги дают под неустойку или поручительство.
Также банки заманивают клиентов дополнительными «плюшками». Например, в Идея Банке и Белагропромбанке можно получить бонусы за безналичные платежи и скидки более чем в 3 000 точек продаж партнеров программы лояльности «Моцная картка». А в Идея Банке к тому же сами решите, как будет выглядеть карточка: к вашим услугам 2 дизайна CREDO на выбор. В Белгазпромбанке предусмотрен cash-back 1,5% за безналичные операции. И по кредитной карте Приорбанка есть сash-back: 2% от совершенных операций на АЗС Беларуси и 1% – в магазинах одежды и обуви, супермаркетах и гипермаркетах, кафе и ресторанах.
-
Лучший курсЛучшие курсы валют в Банках Беларуси для каждого отделения или банкомата страны
-
ВкладыСамые выгодные вклады. Полная информация о каждом продукте. Удобный выбор.
-
Карты рассрочкиСамые популярные карты рассрочки. ХАЛВА и все остальные лидеры рынка. Только на ВЫБЕРИ!BY
-
Потребительские кредитыПомощь в выборе выгодных кредитов. Кредитный калькулятор, учитывающий все комиссии. Актуальные ставки.
-
Банковские картыСервис по подбору банковских карт. Полная информация о кредитных и сберегательных картах, а также картах рассрочки.
-
Кредитные картыКредитные карты банков в рублях и иностранной валюте. Возможно выбрать карту под любые запросы.
Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».