Лучшие курсы, правильные кредиты
и умные вклады на viberi.by

Кредит в кармане: какую кредитную карту лучше взять?

29.03.2018 19:16

Кредитная карта удобнее, чем обычный кредит наличными. Не нужно возиться с подсчетом денег при покупках, и к тому же ее проще оформить, чем обычный кредит. По внешним признакам это простая пластиковая карта, правда, деньги на ней – банка. Такие продукты сейчас популярны, предложений много. Но какую из них лучше взять? Финансовый портал ВЫБЕРИ!BY поможет в этом разобраться. 

Для сравнения мы взяли кредитные карты МТБанка, Белагропромбанка, Идея Банка, Белгазпромбанка, БНБ-Банка и Приорбанка.

КартаТип карты Срок действия
МТБанк, кредит на карту «Проще простого!»Visa Classic 3 года
Белагропромбанк, «Крэдытка са зніжкай»MasterCard Unembossed «Моцная картка»2 года
Идея Банк, кредитная карта «Credo»БЕЛКАРТ-КРЕДИТНАЯ
или MasterCard Standard PayPass
4 года
Белгазпромбанк, кредит на карту «Быстрые деньги»MasterCard World 3 года
БНБ-Банк, кредитная карта «Wallet Card»БЕЛКАРТ-Maestro Премиум 2 года
Приорбанк, кредитная карта для ежедневных покупок MasterCard Standard PayPass 4 года

САМОЕ ВАЖНОЕ

Кредитные карты – возобновляемые. Это значит, что здесь по схеме кредитования производится повторное заимствование. Клиент получает средства по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасит всю сумму задолженности или только ее часть и далее может опять получить деньги от банка.

Если в рамках пакетов нужно перевыпустить карту по истечению срока, то это будет бесплатно.

КартаСтавка Сумма
МТБанк, «Проще простого!»Первые 40 дней – 15%, далее по безналичным операциям – 27%, в ином случае – 35%До 15 000 BYN
Белагропромбанк, «Крэдытка са зніжкай»Первые 6 месяцев – 11%, далее 15% (СР + 4%)В пределах кредитоспособности заемщика
Идея Банк, «Credo»18,2%
(но если совершать в покупки на 300 BYN в месяц, то дается льготная ставка 9,9%)
До 17 000 BYN
Белгазпромбанк, «Быстрые деньги»18,2% (СР + 7.2 п.п.)До 10 000 BYN
БНБ-Банк, «Wallet Card»26% До 2 500 BYN
Приорбанк, кредитная карта для ежедневных покупок Первый год 13%, далее – 16%До 5 000 BYN

Дополнительные услуги и оплата Оформление и обслуживание карт – бесплатное. Карты международные, ими можно расплачиваться не только в Беларуси, но и за рубежом (исключение – БЕЛКАРТ).

КартаКомиссия за снятие денегДополнительные услуги
МТБанк,
«Проще простого!»
Снятие денег в устройствах банка и банков-партнеров (Белгазпромбанк и Белинвестбанк) – бесплатно;
Получение наличных в кассах банков-партнеров и устройствах других банков – 2,5% (мин. 3 BYN)
Бесплатно: выписка по счету на e-mail и смс-напоминание о платеже по кредиту;
Смс-оповещение о приходных/расходных операциях –1,8 BYN в месяц.
Белагропромбанк,
«Крэдытка са зніжкай»
Снятие наличных в банкоматах Банка, а также банков-партнеров (Беларусбанк, Белинвестбанк, Приорбанк) – бесплатно;
В других – 3%.
Бесплатный интернет-банкинг, мобильный ТВ-банкинг, USSD-банкинг, SMS-банкиг.
Услуга смс-информирование - 2 BYN в месяц.
Оформление договора поручительства – 20 BYN.
программа лояльности «Моцная картка»: скидки в более 3000 магазинах-партнерах по всей стране, а также другие бонусы.
Идея Банк,
«Credo»
Снятие наличных в банкоматах и кассах Банка – бесплатно;
В банках-партнерах (БелВЭБ, Москва-Минск, Альфа-Банк, БСБ Банк, РРБ-Банк, Технобанк) – 1%;
В банкоматах других банков и РУП «Белпочта» – 2,5% (мин. 2 BYN).
Бесплатно: интернет-банк и мобильное приложение.
Смс-оповещение первые 3 месяца бесплатно, далее 1,5 BYN.
Накопительные БОНУСЫ за безналичные платежи и скидки более чем в 3 000 точек продаж партнеров программы лояльности «Моцная картка»;
– 2 дизайна CREDO на выбор.
Белгазпромбанк,
«Быстрые деньги»
Снятие в банке – бесплатно;
В отделениях РУП «Белпочта» – 1%;
в банкоматах других банков – 3%.
Сash-back за безналичные операции – 1,5%.
SMS-информирование – 2 BYN.
БНБ-Банк,
«Wallet Card»
Снятие денег в БНБ – бесплатно;
В Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке, Паритетбанке, Банке Решение, Франсабанке, Цептер Банке, БТА Банке – 2% (мин. 3 BYN),
в других – 2,5% (мин. 3,5 BYN).
3 месяца бесплатного пользования интернет- и мобильным банком, далее – 1 USD.
Смс-оповещение – первый месяц бесплатно, далее 1 USD.
Приорбанк,
кредитная карта для ежедневных покупок
Снятие наличных в банкоматах Приорбанка, БПС-Сбербанка и Белагропромбанка – бесплатно.
В других банках – 3% (мин. 4 BYN).
Cash-back: 2% на АЗС Беларуси; 1% – в магазинах одежды и обуви, супермаркетах и гипермаркетах, кафе и ресторанах.
– Ежемесячная комиссия за услугу СМС-информирование: «СМС.PRO» – 1,5 BYN; «СМС+» – 1,0 BYN; «СМС» – без комиссии

ОФОРМЛЕНИЕ

В большинстве случаев карты выдают без залога, страховки или поручительства. Исключение Белагропромбанк. Здесь до 5000 BYN предусмотрена неустойка (или при наличии положительной кредитной истории), в иных случаях – поручительство физического(-их) лиц (-а).

Из документов обязательно понадобится паспорт или вид на жительство в Беларуси. Можно получить карточку без справки о доходах, если нужна сумма до 3 000 BYN или для зарплатных проектов в Белагропромбанке, Идея Банке, Белгазпромбанке и Приобанке (только здесь до 4 000 BYN).

БанкСправка о доходах Возраст заемщика
МТБанк Не нужна С 18 до 64 для мужчин,
70 для женщин
БелагропромбанкДля физ. лиц справка за последние 3 месяца,
а для ИП – за 6 месяцев
С 18 до 60 лет для мужчин,
до 55 для женщин
Идея БанкДля физ. лиц справка за 3 месяца,
а для ИП – справка из ИМНС об уплате налогов
С 18 лет до 70 лет
БелгазпромбанкДля физ. лиц справка за 3 месяца,
а для ИП – копии последних отчетных форм по налогам, предоставляемым в ИМНС
С 18 до 64 лет
БНБ-БанкСправка за 3 месяца для физ. лиц.
ИП должен быть на обслуживании в БНБ Банке
С 21 до 61 года
ПриорбанкДля физ. лиц справка о доходах за 3 месяца,
а для ИП справка из ИМНС, документы подтверждающие уплату налогов
С 22 лет до 63 лет

В ИТОГЕ

Если отталкиваться от годовой процентной ставки, то лучшее предложение у Белагропромбанка – первые 6 месяцев – 11%, далее 15%. Однако если вы планируете активно пользоваться кредитной картой и в месяц будете тратить более 300 BYN, то в Идея Банке вам предложат 9,9% годовых. А самый большой процент по кредитному продукту МТБанка – по безналичным операциям 27%.

Если в первую очередь важна сумма, то 10 000 BYN и более дадут в МТБанке, Белагропромбанке, Идея Банке и Белгазпромбанке.

Если говорить об оформлении, то проще всего получить кредитную карту в МТБанке – понадобится только паспорт. А вот чтобы стать владельцем карты Белагропромбанка придется приложить усилия: деньги дают под неустойку или поручительство.

Также банки заманивают клиентов дополнительными «плюшками». Например, в Идея Банке и Белагропромбанке можно получить бонусы за безналичные платежи и скидки более чем в 3 000 точек продаж партнеров программы лояльности «Моцная картка». А в Идея Банке к тому же сами решите, как будет выглядеть карточка: к вашим услугам 2 дизайна CREDO на выбор. В Белгазпромбанке предусмотрен cash-back 1,5% за безналичные операции. И по кредитной карте Приорбанка есть сash-back: 2% от совершенных операций на АЗС Беларуси и 1% – в магазинах одежды и обуви, супермаркетах и гипермаркетах, кафе и ресторанах. 

Мнения
Павел ЕВТУШЕВСКИЙ

Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».

15.08.2019 14:10
Все мнения