Кредитная история: кто пишет летопись ваших долгов?

Каждый, кто уже имел опыт кредитования или только планирует его получить, так или иначе сталкивается с такими понятием, как кредитная история. Что стоит за этими не всегда понятными выражениями, как они могут повлиять на шансы получения кредита в белорусском банке? 

Кредитное бюро или как пишут летопись наших долгов перед банками

Для того, чтобы минимизировать риски коммерческих банков, создать общий банк информации кредитах, о взятых гражданами Беларуси, при Национальном банке Республики Беларусь создано специальное кредитное бюро. Эта организация  хранит кредитные истории всех заемщиков, которые получали кредиты в белорусских банках. 

Поставщиком сведений для кредитного бюро выступают сами  коммерческие банки, которые обязаны в течение 5 дней после выдачи кредита или платежа по нему предоставить данные в Национальный банк.

История кредита в трех томах

Кредитная история – это своеобразное досье, в котором содержится полная и достоверная информация о всех взятых заемщиком кредитах, и о том, как исполнялись обязательства по этим кредитам.

Список сведений, которые банк предоставляет кредитному бюро, строго регламентирован законом.  Для построения кредитной истории физического лица  обычно используются:

1. Данные о самом заемщике: ФИО, паспортные данные. 
2. Сведения о кредитах, займах и порядке исполнения обязательств по ним. Эту информацию можно назвать основой кредитной истории. Она включает подробную информацию о сумме, валюте кредита и кредитном договоре, о суммах задолженности, в том числе просроченной, о том, как идет погашение кредита и процентов по нему. В кредитной истории содержатся сведения также об овердрафтном кредитовании, договорах займа, залога и поручительства. Все данные актуализированы по датам.
3. Информация о поручителях. Если вы когда–то выступали поручителем по кредиту, этот факт также станет достоянием кредитной истории. В кредитном досье будут отражены дата и срок договора поручительства, сумма, за возврат которой отвечает поручитель и способ обеспечения обязательств. 

- Мы предоставляем информацию за последние 5 лет. Кредитная история влияет самым непосредственным образом на то, дадут ли вам кредит или не дадут, - делится подробностями работы кредитного бюро Виктор Плёнкин, начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка.

Кредитная история - за семью печатями и одной подписью

Банк, прежде чем запросить кредитную историю потенциального заемщика, должен получить его письменное разрешение. Соискатель кредита  может и не дать согласия на ознакомление со своим кредитным прошлым. Но тогда и шансы получение кредитных денег существенно уменьшаются.

- За кредитными историями обращаются, как правило, банки-кредиторы и, конечно, сами субъекты кредитных историй. Последние запрашивают их для того, чтобы видеть свою ситуацию, -  так описывает типичных клиентов кредитного бюро Виктор Плёнкин.  

Кроме того, нельзя сбрасывать со счетов возрастающий интерес к кредитному прошлому своих потенциальных клиентов со стороны лизинговых компаний и микрофинансовых организаций .

Взять кредитную историю: сегодня – только с паспортом, но скоро – и в онлайне

Каждый белорус имеет право в течение года бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей и получить кредитный отчет. Для этого ему нужно обратиться Национальный банк и предоставить паспорт. В Минске  это подразделение Нацбанка  расположенное по адресу  улица Толстого,6. В областных городах – это компетенция Главного областного управления Нацбанка.

В  ближайшей перспективе получить кредитный отчет можно будет, не выходя из дома, по интернету. По словам Виктора Пленкина, для получения доступа к кредитной истории, клиент должен будет пройти идентификацию в системе интернет-банкинга. Предполагается, что на первом этапе эти функции будут закреплены за Белгазпромбанком. Непосредственное ознакомление с кредитной историей будет происходить уже на специальном сайте кредитного бюро Нацбанка.