Лучшие курсы, правильные кредиты
и умные вклады на viberi.by

Где взять деньги на «рай в шалаше»? Ищем выгодный кредит на жилье

29.03.2018 19:17

Крыша над головой – тема глобальная. К покупке или строительству квартиры подходят с особым вниманием, ведь здесь идет речь о крупных суммах и длительных сроках. В какое финансовое учреждение лучше всего обратиться? В настоящее время кредиты на недвижимость выдают 9 банков. Финансовый портал ВЫБЕРИ!BY просмотрел эти банковские предложения и сравнил их.

Отметим, что мы не включили в список кредитов на недвижимость партнерские программы банков с застройщиками и льготные кредиты. Мы изучили предложения следующих кредитно-финансовых учреждений: Франсабанк, Приорбанк, Паритетбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк и Банк БелВЭБ.

Кредит на недвижимость можно получить для различных целей. Например, на строительство или приобретение жилых помещений, дач, садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания или гаражей. Кредит выдается на срок до 15 лет в Паритетбанке, Приорбанке и Франсабанке, в остальных – до 20 лет. Кредиты разрешается погашать досрочно без штрафных комиссий.

Ставки по кредитам на недвижимость ниже, чем на потребительские займы. Но здесь и пакет документов требуется больше и сам процесс кредитования более продолжительный. Ставки варьируются от 10% (Приорбанк) до 16% (Франсабанк). Но этот параметр некоторые банки могут уменьшить. Например, в Белинвестбанке можно снизить ставку в зависимости от: срока кредитования, дополнительного обеспечения, наличия не менее двух положительных историй в Банке. К тому же во многих предложениях ставки плавающие и зависят от ставки рефинансирования Нацбанка.

Банк и продуктСтавкаСуммаОбеспечение
Банк БелВЭБ,
Кредит «Уласная маёмасць»
13%
(СР+2 п.п.)
До 100 000 руб.
(до 80% стоимости жилого помещения)
Зависит от суммы:
– поручительство 1 или 2 физ. лиц;
– неустойка (пеня, штраф);
– залог приобретаемой недвижимости
Белгазпромбанк,
Программа «Скоро новоселье»
13,9%
(СР + 2,9 п.п.)
При поручительстве – не более 40 000 руб; при залоге иной квартиры – не более 80% от рыночной стоимости квартиры – Поручительство физ. лиц;
– залог приобретаемой недвижимости;
– или залог иной квартиры заявителя/супруга заявителя/поручителя
Приорбанк,
Кредит на строительство или покупку недвижимости «Дружная семья»
10% - первый год,
далее 14% (СР + 3 п.п.)
До 108 000 EUR
(до 80% от стоимости объекта недвижимости)
Зависит от суммы:
– поручительство,
– залог приобретаемой недвижимости.
(Обязательное заключение страхового полиса на сумму задолженности по кредиту)
Белагропромбанк,
Кредит на приобретение жилья
первые 2 года – 11% (СР),
далее – 14% (СР+3 п.п.)
В пределах платежеспособности заявителя
(до 90% стоимости жилого помещения)
– Поручительство не менее 2 физ. лиц;
– залог приобретаемой недвижимости
Беларусбанк,
Строительство/ приобретения жилья
первые 2 года – 11% (СР),
далее – 14% (СР+3 п.п.)
В пределах платежеспособности заявителя
(до 90% стоимости жилого помещения)
– Поручительство физ. лиц;
– залог имущества заемщика 
БПС-Сбербанк,
Кредит «Новоселье со Сбербанком»
первые 2 года – 13,5%,
далее 14% (СР+3 п.п.)
До 150 000 USD
(зависит от способа исполнения обязательств)
Зависит от суммы:
– Поручительство,
– гарантийный депозит кредитополучателя или третьего лица,
– залог приобретаемой недвижимости;
– или залог авто.
Белинвестбанк,
Кредит на финансирование недвижимости
14,69%
(1,13 ставки овернайт)
В пределах платежеспособности заявителя (до 90% от стоимости жилого помещения) Поручительство физического или юридического лица
Паритетбанк,
Кредит «Твоя недвижимость»
15,5%В пределах платежеспособности заявителя, но не более 100 000 руб.
(до 70% от стоимости объекта недвижимости)
Зависит от суммы:
– неустойка,
– поручительство физ. лица (лиц),
– залог приобретаемой недвижимости
Франсабанк,
Кредит на приобретение жилых помещений
16%До 100 000 бел. руб.
(до 80% от стоимости объекта недвижимости)
Зависит от суммы:
– неустойка,
– поручительство физ. лица (лиц),
– залог приобретаемой недвижимости

Заявитель и его доход

Чаще всего кредиты выдают совершеннолетним гражданам Беларуси. Но также такие займы могут выдаваться иностранным гражданам и лицам без гражданства при условии, что они проживают и имеют постоянный источник доходов в стране.

Доход – это один из главных ключей к получению кредита. Например, в Белагропромбанке выдают кредиты тем, у кого среднемесячный доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения. В Паритетбанке ежемесячный доход должен быть не менее: 350 рублей для Минска, 250 рублей – для Бреста и Брестской области, 300 рублей – для остальных регионов. В Франсбанке минимальный доход заявителя – не менее 500 белорусских рублей.

Часто в совокупный доход включается доход супруги или супруга, а иногда и их близких родственников, которые выступают поручителями (родители, дети, усыновители, усыновленные или удочеренные, родные братья и сестры).

В большинстве случаев кредит на строительство жилья можно взять по месту регистрации. Исключение – Приорбанк. Здесь не обязательно, чтобы вы были зарегистрированы по месту проживания или пребывания в городе, в котором берете кредит.

Документы

Нужно быть готовым к тому, что банки могут запросить много дополнительных документов. Многое зависит от цели кредита (на покупку или строительство). Но в большинстве случаев это:

– Документ, удостоверяющий личность, например, паспорт;

Справка о размере заработной платы за последние 3 или 6 месяцев. Но если брать кредит в том банке, где получаешь зарплату, то справку о доходах можно не приносить (так, например, в Беларусбанке).

Обращают внимание и на трудовой стаж. В Паритетбанке общий трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, а в Франсбанке требуется наличие постоянного дохода и трудового стажа не менее двух лет. 

Далее некоторые банки просят предоставить для обозрения договор купли-продажи жилого помещения (с указанием конкретных сроков и условий оплаты, порядка расчетов между продавцом и покупателем жилого помещения). Или документы, подтверждающие госрегистрацию возникновения, перехода права собственности на недвижимое имущество. А еще заключение об оценке стоимости жилого помещения, составленное по результатам проведения независимой оценки. И прочие анкеты, заявления и согласия.

В итоге

Когда клиенты берут кредит на жилье, то ищут предложения с меньшей ставкой и неболезненным обеспечением. Почти все представленные нами предложения привязаны к ставке рефинансирования. Самая низкая ставка в банке БелВЭБ – 13% годовых. Однако если кредит нужен на год или два, то обращаем внимание на предложение Приорбанка – первые 12 месяцев ставка 10%. Далее первые два года можно платить 11% годовых в Белагропромбанке и Беларусбанке, в БПС-Сбербанке за это же время выплачиваете кредит под 12% годовых.

Также важен доход и наличие верных людей, которые смогут стать поручителями. А они требуются во многих банках.
Учитывается доля собственного участия в получении жилья. Как минимум 10% – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости должны быть в кармане.

Что вам понадобится еще? Наверное, крепкие нервы :)

Мнения
Павел ЕВТУШЕВСКИЙ

Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».

15.08.2019 14:10
Все мнения