Обзор вкладов в BYN: в каком банке можно заработать?

Осенью на депозитном рынке Беларуси прошли очередные изменения. Ставки по сберегательным банковским продуктам опустились еще на несколько пунктов. Однако при этом самую высокую планку по процентным ставкам держат вклады в национальной валюте. Финансовый портал ВЫБЕРИ!BY проанализировал ситуацию на рынке и готов представить вам рейтинг лучших депозитов в BYN.
Стоит отметить, что сегодня ставки снижаются синхронно. Падают проценты по вкладам не только в белорусских рублях, но и в валюте. Это не провоцирует вкладчиков бегать от банка к банку в поисках лучших условий. Чаще всего банковских клиентов привлекают депозиты в национальной валюте из-за большой процентной ставки.
Это наглядно видно в нашем обзоре вкладов в иностранной валюте, который можно прочитать ЗДЕСЬ.
Кроме этого вкладчики должны учитывать налог, который уплачивается с процентов, начисленных на основную сумму вклада, а также с процентов, полученных с каждой суммы дополнительного взноса. Налог уплачивается в том случае, если срок хранения депозита менее 1 года в белорусских рублях, а для иностранной валюты менее 2 лет. Напомним, ставка подоходного налога в Беларуси сейчас составляет 13%.
Для вас мы подготовили лучшие депозиты на разный вкус – отзывные и безотзывные, до года и свыше года. Правда, объединяет их то, что все они в национальной валюте.
Вклады до года
ТОП ОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ до года
Эти продукты привлекательны только тем, что здесь возможно досрочного расторгнуть договор по вкладу. Однако такое расставание может пройти с определенными потерями. Например, в Банке БелВЭБ разрешается многократный отзыв до 50% суммы вклада, далее произойдет снижение ставки при отзыве части суммы вклада на 2 п.п. В БПС-Сбербанке нельзя частично снимать средства, а при досрочном востребовании вклада действуют такие правила: до 3-х месяцев ставка 0,01%, далее – установленная по депозиту ставка. А в Франсабанке ставка при досрочном расторжении – 0,1%.
Также представленные отзывные депозиты можно пополнять на протяжении всего срока вклада.
Банковский продукт | Срок | % ставка | Первонач. взнос | Проценты |
---|---|---|---|---|
Банк БелВЭБ, «Интернет-вкл@д» (оформление в интернет-банке) | 6 мес | 9,1% (плав.) | От 10 000 BYN | Выплата процентов ежемесячно или капитализация |
БПС-Сбербанк, «Рождество со Сбербанком» (можно оформить и как онлайн-депозит) | 6 мес. | 9% (фикс.) | От 50 BYN | Ежемесячная капитализация |
Банк Москва-Минск, «Весомый» | 6 мес. | 9% (плав.) | От 100 BYN (от 10 BYN при оформлении в MMBANK-Online) | Ежемесячная выплата процентов либо перечислением на карту, либо капитализация |
Франсабанк, «Результативный» | 95 или 185 дней | 9% (95 дн. плав.; 185 дн. фикс.) | От 100 BYN | Ежемесячная капитализация |
ТОП БЕЗОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ до года
Выбирая вклады безотзывные, следует понимать, что здесь нет возможности досрочного расторжения договора и не предусмотрен досрочный возврат всей или части суммы вклада.
Банковский продукт | Срок | % ставка | Первонач. взнос | Проценты |
---|---|---|---|---|
МТБанк, «МТБелки online» (оформление в интернет-банке) | 9 мес. | 11,5% (фикс.) | От 50 BYN | Капитализация, выплата процентов 2 раза в месяц |
Белгазпромбанк, «Интернет-вклад ON-Вклад v.1.6» (оформление в интернет-банке) | 45 дней | 10,4% (фикс.) | От 50 BYN | Выплата % по истечении срока вклада |
Банк Москва-Минск, «Оптимальный» (можно оформить и в «MMBANK-Online») | 6 мес. | 10,4% (фикс.) | От 100 BYN (от 10 BYN при оформлении в MMBANK-Online) | Ежемесячная выплата процентов либо перечислением на карту, либо капитализация |
Банк БелВЭБ, «Выдатны» (можно оформить онлайн «Выдатны-вэб») | 6 мес. | 10,4% (плав.) | От 100 BYN | Выплата процентов ежемесячно или капитализация |
Пополнять эти вклады можно в течение срока действия договора (в МТБанке – до момента принятия решения Банком о прекращении приема дополнительных взносов).
Вклады на год и больше
Эти вклады выгодны тем, что избавляют клиента от налога на прибыль.
ТОП ОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ на год и больше
Банковский продукт | Срок | % ставка | Первонач. взнос | Проценты |
---|---|---|---|---|
Банк БелВЭБ, «Интернет-вкл@д» (оформление в интернет-банке) | 12, 18, 24 мес. | 9,1% (плав.) | От 50 BYN | Выплата процентов ежемесячно или капитализация |
Паритетбанк, «Привлекательный» | 1,5 года | 9,1% (плав.) | От 100 BYN | Ежемесячная капитализация либо ежемесячное снятие процентов (наличными или зачислением на карту Белкарт-Премиум/VISA) |
Банк Москва-Минск, «Основательный» (можно оформить и в «MMBANK-Online») | 12, 18, 24 мес. | 9% (плав.) | От 100 BYN (от 10 BYN при оформлении в MMBANK-Online) | Ежемесячная выплата процентов либо перечислением на карту, либо капитализация |
Франсабанк, «Результативный» | 385 или 735 дней | 9% (плав.) | От 100 BYN | Выплата % ежемесячно с перечислением на сопряженный счет |
Белгазпромбанк, «На 3 года – выгодный» | 3 года | 9% (первые 3 мес. фикс.) | От 200 BYN | Ежемесячная капитализация |
Белагропромбанк, «@GRO» | 370 дней | 9% (фикс.) | От 50 BYN | Ежемесячная капитализация |
Что касается пополнения вклада, то это разрешается почти во всех предложенных депозитах, кроме Франсабанка. Также в Паритетбанке можно пополнять вклад в течение всего срока договора, кроме последнего месяца, да и вообще прием может быть прекращен по решению банка.
Здесь возможно досрочно расторгнуть договор по вкладу с потерями для клиента. В Банке БелВЭБ разрешается многократный отзыв до 50% суммы вклада, далее произойдет снижение ставки при отзыве части суммы вклада на 2 п.п. В Паритетбанке разрешено частичное снятие в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении до 6 месяцев − ставка до востребования, начиная с 7-го – половина ставки по договору. Во Франсабанке ставка при досрочном расторжении – 0,1%. В Белгазпромбанке есть возможность досрочного расторжения, а при преждевременном возврате всей суммы применяется дифференцированная процентная ставка. В Белагропромбанке досрочное расторжение договора – под ставку до востребования.
Также под указанные нами ставки в рейтинге можно найти схожие продукты: В Белгропромбанке это вклад «Линия роста 3.0. Свыше года» на 1110 дней, а в банке Москва-Минск «Прогрессивный» на 12 или 24 месяца, в Белгазпромбанке вклад «На год отзывной – отличный».
ТОП БЕЗОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ на год и больше
Перейдем к лучшим предложениям в сегменте безотзывных депозитов. Выбирая такой вариант, следует учитывать, что банк не обязан возвращать вклад по требованию клиента. Досрочное расторжение договора возможно лишь в особых жизненных ситуациях.
Банковский продукт | Срок | % ставка | Первонач. взнос | Проценты | Пополнение |
---|---|---|---|---|---|
МТБанк, «МТБелки online» (оформление в интернет-банке) | 12 мес. | 11,7% (фикс.) | От 50 BYN | Капитализация, выплата % 2 раза в месяц | Дополнительные взносы не предусмотрены |
Идея Банк, «Особенный 18 +» | 18 мес. | 11,7% (фикс. 12 мес.) | От 20 BYN | Еженедельная капитализация или выплата процентов | Без ограничений первые 6 месяцев |
Банк ВТБ, «Асабістая скарбонка» | 18 мес. | 11,6% (фикс. 12 мес.) | От 200 BYN | Проценты ежемесячно перечисляется на сопряженный текущий счет | Без ограничений |
В итоге
Максимальные ставки выглядят сегодня так: по отзывным вкладам до года – 9,1% у Банка БелВЭБ, по безотзывным – 11,5% у МТБанка. По вариантам год и выше лидеры следующие: отзывные вклады под 9,1% годовых Банка БелВЭБ и Паритетбанка, по безотзывным – 11,7% МТБанка и Идея Банка.
Конечно, лучше всего «хранить деньги в сберегательной кассе», однако на этом можно даже заработать. Какой депозит справится с этой задачей лучше всего? Если рассматривать предложенные нами варианты, то мы советуем обратить внимание на те депозиты, где срок хранение больше 1 года – так налог не придется платить. И если по отзывным вкладам возможно забрать свои деньги раньше срока, то все равно придется понести определенные потери. К тому же если деньги полежат в банке меньше 1 года, то еще сверху придется заплатить подоходный налог. Поэтому есть вы действительно хотите приумножить свои средства в национальной валюте, то выбирайте безотзывные депозиты более 1 года и под максимальную фиксированную ставку. Положили и забыли.
-
Лучший курсЛучшие курсы валют в Банках Беларуси для каждого отделения или банкомата страны
-
ВкладыСамые выгодные вклады. Полная информация о каждом продукте. Удобный выбор.
-
Карты рассрочкиСамые популярные карты рассрочки. ХАЛВА и все остальные лидеры рынка. Только на ВЫБЕРИ!BY
-
Потребительские кредитыПомощь в выборе выгодных кредитов. Кредитный калькулятор, учитывающий все комиссии. Актуальные ставки.
-
Банковские картыСервис по подбору банковских карт. Полная информация о кредитных и сберегательных картах, а также картах рассрочки.
-
Кредитные картыКредитные карты банков в рублях и иностранной валюте. Возможно выбрать карту под любые запросы.
Людям свойственно терять вещи. У кого-то это случается чаще, у кого-то реже, но вряд ли можно сказать, что есть хотя бы один человек, незнакомый с этой проблемой. Помочь в такой ситуации вызвался Paritetbank и недавно запустил услугу «Оберег для важного».