Обзор вкладов в BYN: в каком банке можно заработать?

Осенью на депозитном рынке Беларуси прошли очередные изменения. Ставки по сберегательным банковским продуктам опустились еще на несколько пунктов. Однако при этом самую высокую планку по процентным ставкам держат вклады в национальной валюте. Финансовый портал ВЫБЕРИ!BY проанализировал ситуацию на рынке и готов представить вам рейтинг лучших депозитов в BYN.

Стоит отметить, что сегодня ставки снижаются синхронно. Падают проценты по вкладам не только в белорусских рублях, но и в валюте. Это не провоцирует вкладчиков бегать от банка к банку в поисках лучших условий. Чаще всего банковских клиентов привлекают депозиты в национальной валюте из-за большой процентной ставки.

Это наглядно видно в нашем обзоре вкладов в иностранной валюте, который можно прочитать ЗДЕСЬ.

Кроме этого вкладчики должны учитывать налог, который уплачивается с процентов, начисленных на основную сумму вклада, а также с процентов, полученных с каждой суммы дополнительного взноса. Налог уплачивается в том случае, если срок хранения депозита менее 1 года в белорусских рублях, а для иностранной валюты менее 2 лет. Напомним, ставка подоходного налога в Беларуси сейчас составляет 13%.

Для вас мы подготовили лучшие депозиты на разный вкус – отзывные и безотзывные, до года и свыше года. Правда, объединяет их то, что все они в национальной валюте.

Вклады до года

ТОП ОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ до года

Эти продукты привлекательны только тем, что здесь возможно досрочного расторгнуть договор по вкладу. Однако такое расставание может пройти с определенными потерями. Например, в Банке БелВЭБ разрешается многократный отзыв до 50% суммы вклада, далее произойдет снижение ставки при отзыве части суммы вклада на 2 п.п. В БПС-Сбербанке нельзя частично снимать средства, а при досрочном востребовании вклада действуют такие правила: до 3-х месяцев ставка 0,01%, далее – установленная по депозиту ставка. А в Франсабанке ставка при досрочном расторжении – 0,1%.

Также представленные отзывные депозиты можно пополнять на протяжении всего срока вклада.

ТОП БЕЗОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ до года

Выбирая вклады безотзывные, следует понимать, что здесь нет возможности досрочного расторжения договора и не предусмотрен досрочный возврат всей или части суммы вклада. 

Пополнять эти вклады можно в течение срока действия договора (в МТБанке – до момента принятия решения Банком о прекращении приема дополнительных взносов).

Вклады на год и больше

Эти вклады выгодны тем, что избавляют клиента от налога на прибыль. 

ТОП ОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ на год и больше

Что касается пополнения вклада, то это разрешается почти во всех предложенных депозитах, кроме Франсабанка. Также в Паритетбанке можно пополнять вклад в течение всего срока договора, кроме последнего месяца, да и вообще прием может быть прекращен по решению банка.

Здесь возможно досрочно расторгнуть договор по вкладу с потерями для клиента. В Банке БелВЭБ разрешается многократный отзыв до 50% суммы вклада, далее произойдет снижение ставки при отзыве части суммы вклада на 2 п.п. В Паритетбанке разрешено частичное снятие в пределах начисленных процентов, при досрочном расторжении до 6 месяцев − ставка до востребования, начиная с 7-го – половина ставки по договору. Во Франсабанке ставка при досрочном расторжении – 0,1%. В Белгазпромбанке есть возможность досрочного расторжения, а при преждевременном возврате всей суммы применяется дифференцированная процентная ставка. В Белагропромбанке досрочное расторжение договора – под ставку до востребования.

Также под указанные нами ставки в рейтинге можно найти схожие продукты: В Белгропромбанке это вклад «Линия роста 3.0. Свыше года» на 1110 дней, а в банке Москва-Минск «Прогрессивный» на 12 или 24 месяца, в Белгазпромбанке вклад «На год отзывной – отличный».

ТОП БЕЗОТЗЫВНЫХ ВКЛАДОВ на год и больше

Перейдем к лучшим предложениям в сегменте безотзывных депозитов. Выбирая такой вариант, следует учитывать, что банк не обязан возвращать вклад по требованию клиента. Досрочное расторжение договора возможно лишь в особых жизненных ситуациях.

В итоге

Максимальные ставки выглядят сегодня так: по отзывным вкладам до года – 9,1% у Банка БелВЭБ, по безотзывным – 11,5% у МТБанка. По вариантам год и выше лидеры следующие: отзывные вклады под 9,1% годовых Банка БелВЭБ и Паритетбанка, по безотзывным – 11,7% МТБанка и Идея Банка.

Конечно, лучше всего «хранить деньги в сберегательной кассе», однако на этом можно даже заработать. Какой депозит справится с этой задачей лучше всего? Если рассматривать предложенные нами варианты, то мы советуем обратить внимание на те депозиты, где срок хранение больше 1 года – так налог не придется платить. И если по отзывным вкладам возможно забрать свои деньги раньше срока, то все равно придется понести определенные потери. К тому же если деньги полежат в банке меньше 1 года, то еще сверху придется заплатить подоходный налог. Поэтому есть вы действительно хотите приумножить свои средства в национальной валюте, то выбирайте безотзывные депозиты более 1 года и под максимальную фиксированную ставку. Положили и забыли.