Лучшие курсы, правильные кредиты
и умные вклады на viberi.by.

Кредиты в России: что растет в чужом огороде? 11.08.2017

Финансовый портал Выбери!by решил проанализировать банковские предложения в других странах и сравнить их с белорусскими. Что же происходит там, за бугром? Мы начинаем цикл публикаций, посвященный банковскому рынку в разных странах. Первая в этом списке – Российская Федерация.

В соседней России проживает около 147 млн. человек. Соответственно, для такого большого населения предлагается большой банковский рынок. Выбери!by просмотрел потребительские кредитные продукты российского рынка и сравнил их с белорусскими. Приводим факты, рейтинг кредитов и разбираем особенности кредитования в РФ.

Немного статистики

По информации Центрального банка РФ, Объединeнного крeдитного бюpо РФ и Нацбанка РБ:

РоссияБеларусь
Ключевая ставка 9%Ставка рефинансирования 12%
Количество банков и кредитных организаций
58927
Количество банков на одного гражданина
42,8


Топ 12 потребкредитов РФ

При составлении рейтинга мы учитывали самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам в рублях, которые были указаны на сайтах ведущих российских банков. В список не вошли локальные банки. Также выбирали предложения, где срок кредита составляет 12 месяцев и более.

БанкНазвание продуктаСтавкаСуммаСрокОбеспечение
1Индустриальный сберегательный банк Кредит «Потребительский»10% – 18%от 200 000 руб.до 5 лет Либо без обеспечения, либо поручительство, либо залог имущества.
2Синко Банк Кредит «Потребительский»10% – 24%до 150 000 000 руб.до 7 лет Поручительство, с залогом имущества и/или имущественных прав либо без залога 
3Мастер-капиталКредит «Потребительский»10,47% – 28,39%до 50 000 000 руб.до 5 лет Или поручительство, или залог имущества, или банковская гарантия
4Аксон Банк Кредит «Капитал»От 10,5%до 1 000 000 руб.до 3 лет Без залога и поручительства
5Русский универсальный банкКредитование на потребительские целиОт 10,84%до 1 000 000 руб.до 3 лет Поручительство либо залог имущества
6Совкомбанк«Денежный кредит 12+»12%100 000 руб.до 1 года Без залога и поручительства
7Сбербанк «Нецелевой кредит под залог недвижимости»От 12%до 10 000 000 руб.до 7 лет Залог недвижимости 
8Газпромбанк «Потребительский кредит»12,25% – 14,25%до 3 500 000 руб.до 7 лет Без обеспечения либо под поручительство. Возможен залог автомобиля 
9Банк «Ренессанс Кредит»Кредит «Больше документов – ниже ставки»12,9% – 26,7%до 700 000 рублей до 5 лет Без залога и поручительства
10Райффайзен Банк Кредит «Персональный»12,9% – 15,9%до 1 500 000 руб.до 5 лет Без залога и поручительства
11Почта БанкКредит наличными «На любые цели»От 12,9%до 1 000 000 руб.до 5 лет Без залога и поручительства. Нужен только паспорт и номер СНИЛС 
12Альфа-Банк Кредит «Наличными»13,99% – 22,49%до 1 000 000 руб.до 5 лет Без залога и поручительства

*КУРС ВАЛЮТ смотрите на Выбери!by. По сведениям Нацбанка, 100 российских рублей = 3,2452 BYN.

Условия кредитования: что нас удивило

1. Процентные ставки. С ними не всегда все понятно. На сайтах банки прописывают базовую ставку по своим кредитам, а уже ниже мелким шрифтом отмечают, что ставка будет больше с учетом страховки или комиссии. К примеру, в Райффайзен Банке из неплохой ставки 12,9%-15,9% может вырасти ставка в 17,9%-20,9% годовых, если заемщик не является участником программы финансовой защиты банка.

Иногда возникает большая разбежка между минимальной и максимальной ставкой. Банки выделяют: «Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий». Поэтому, возможно, минимальные ставки предлагаются далеко не всем. Исходя из этого, многие финансовые порталы России советуют при оформлении потребительского кредита отдавать предпочтение именно целевым программам. При этом сумма кредита будет ограничена указанными нуждами, банку потребуются документы о расходовании средств, но проценты в этом случае будут ниже. К тому же стоит помнить, что банк сам решает, сколько дать вам денег. Или может вовсе не дать без объяснения причин. 

Как видно, ставки в России ниже наших ставок по кредитам. Взять хоть белорусских родственников тех банков, которые попали в наш рейтинг:

РоссияVsБеларусь
СбербанкОт 12%До 6 мес – от 11%, далее от 15%БПС- Сбербанк
Газпромбанк12,25%16%Белгазпромбанк
Райффайзен Банк12,9%15%Приорбанк (дочерняя компания Raiffeisen Bank International AG)
Альфа-Банк13,99%на год 18%, долгосрочные варианты от 22,9%Альфа-Банк

2. Трудоустройство. Многие российские банки просят подтвердить наличие работы, а также в некоторые нужно принести документы, подтверждающие основные и дополнительные доходы (заемщика, созаемщика, поручителя). Белоруса этим не озадачишь, ведь не так давно справка о доходах была обязательна в пакете документов на кредит. Стаж работы в России, как и у нас, должен быть не менее 3-6 месяцев на текущем месте работы. 

3. Локальные банки. Россия – огромная федерация, где есть республики, области, округи, края… В каждой территориальной частице есть свои банки. Частенько локальные финансовые учреждения выдают кредиты только гражданам своего региона. Видно, есть трудность кредитования иногородних в столице. Например, Объединенный резервный банк выдает кредит «гражданам России, имеющим регистрацию в Москве или Московской области» или Московский кредитный банк в условиях на кредит пишет: «Регистрация работодателя или его официального представителя – Москва, Московская область». И традиционное правило для заемщиков: «Необходимо постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка».

4. К столичным жителям зачастую банки более требовательны, чем к другим россиянам. Самую высокую планку по зарплате финансовые учреждения предъявляют именно москвичам и петербуржцам. К примеру, минимальный уровень зарплаты для жителей Москвы и Санкт-Петербурга будет составлять от 335 USD, а вот в городах поменьше от 165 USD. Также это отображается и на сумме минимального займа.

5. Возраст кредитополучателя также разнится от банка к банку. Выделяется в этой череде Совкомбанк, который охотно выдает кредиты пенсионерам – максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами (начиная от 20 лет). У большинства конкурентов в России эта планка на 15-20 лет ниже и не особо отличается возраста белорусских заемщиков (у нас от 18-21 до 58-70 лет).

6. Стационарный рабочий телефон (дома или на работе) должен обязательно быть у кредитополучателя - принципиальное требование банков. Возможно, это для того, чтобы подтвердить ваше настоящее место работы либо жительства. Или же такой номер пригодится коллекторам, если заемщик не будет платить. :)

Как и белорусские банки, российские финансово-кредитные учреждения обращают внимание на гражданство, кредитную историю и платежеспособность, а также разрешают досрочно погасить кредит без штрафов. О том, как белорусу получить потребительский кредит в России, читайте ЗДЕСЬ.

Автор: Алёна ЛЕВШЕНЯ
Тэги: кредит в России, сравнения, Нацбанк, Центробанк, ставки, проценты

Мнения
Виталий КОЛЕДА
Адвокат, кандидат юридических наук, практикующий юрист-международник
Собеседник ВЫБЕРИ!BY – Виталий Коледа, адвокат, кандидат юридических наук, практикующий юрист-международник с 2001 г., автор нескольких десятков научно-практических публикаций по актуальным вопросам ведения бизнеса в РБ, занимается сопровождением инвестиционных проектов в Беларуси.
05.11.2017
Все мнения